Valsts banka. Bankas ar valsts līdzdalību

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Krievijas valsts bankām ir interesanta vēsture un specifiskas darbības iezīmes mūsu valsts apstākļos. Apskatīsim, kā darbojas iestāžu un banku sektora attiecību segments.

Centrālā banka un Valsts banka: jēdzienu korelācija

Filistiskajā vidē dažkārt tiek identificēti termini "Centrālā banka" un "Valsts banka". No vienas puses, šeit nav īpašas kļūdas: Centrālā banka ir valstij piederoša banka, kas pilnībā pieder iestādēm. Savukārt vārdam "valsts banka" ir arī cita izplatīta interpretācija - tā ir komerckredītiestāde, kuras kontrolpakete (vairāk nekā 50% akciju) pieder valstij (parasti to pārstāv valdība). Otro interpretāciju parasti izmanto Krievijas presē un žurnālistikā. Mūsdienu lielās bankas ar valsts līdzdalību ir VTB24, Sberbank (SB RF), Gazprombank, Rosselkhozbank. Savukārt nevalstiskā ("komerciālā") būs kredītiestāde, kuras kontrolpakete pieder privātpersonām (vienai vai vairākām).

Kāpēc “Centrālo banku” sauc par valsts banku? Galvenokārt tāpēc, ka tā, tāpat kā spēcīga iestāde, atšķiras no komerciālā kredītainstitūcijas, pārvalda naudas emisiju, regulē valsts finanšu sistēmu, kopumā risinot problēmas, kas galvenokārt nav saistītas ar peļņas gūšanu, bet drīzāk, tuvu valsts funkcijām.

Valsts un nevalstiskā banka: galvenās atšķirības

Valsts daļas lielums banku īpašumā ir tikai formāla atšķirības pazīme. Valsts bankas un komerckreditēšanas institūcijas viena no otras atšķiras ar daudziem citiem rādītājiem, kurus parasti nosaka to darbības prakse. Var atšķirt sekojošo. Valsts banka visbiežāk piedāvā kredītus ar zemāku procentu likmi nekā privātajām finanšu iestādēm. Iemesls tam ir atviegloti darba apstākļi, ko garantē valdība.

Neviens komercinstitūcijai šādas privilēģijas nedod, un tā ir spiesta kompensēt zaudējumus ar paaugstinātām kreditēšanas likmēm. Valsts bankām ir zemākas procentu likmes noguldījumiem nekā privātajām struktūrām, un tas arī ir diezgan saprotami: pirmās bauda tradicionālo iedzīvotāju uzticību, bet otrās ir spiestas piesaistīt apgrozāmos līdzekļus. Valstij piederošās bankas mēdz būt elastīgākas hipotēku likmju politikā, jo samazinās risks (kas ir valdības noteikto preferenciālo noteikumu sekas).

Vēsture: Krievijas impērijas valsts bankas

Valsts banku parādīšanās nav saistīta ar sociālisma laikmetu, kad valsts kontrolēja visu, arī kredītiestādes. Banku sistēmai ar valsts vadošo lomu Krievijā irvecā vēsture. Tā sauktās valsts iestādes (kas parādījās 18. gadsimtā) kļuva par mūsdienu valsts banku prototipu. Pazīstamākās no tām ir Aizdevumu banka (dibināta 1733. gadā), Aizdevumu banka muižniecībai un Tirdzniecības un tirgotāju banka (abas radušās 1754. gadā). Interesants fakts ir tas, ka visas trīs iestādes saskārās ar "sliktiem parādiem" un bankrotēja, jo nevarēja atmaksāt izsniegtos aizdevumus.

18.gadsimta beigās parādījās valsts bankas, kas pieņēma noguldījumus (sešas kases), parādījās kapitāla uzkrāšanas prakse, izmantojot noguldījumus. 1786. gadā tika izveidota "Valsts zemes banka", kurā sāk darboties mūsdienu hipotēkas programmu prototipi. Pirmie naudas pārvedumi Krievijas impērijā parādījās 19. gadsimta sākumā. Viņi sāka vadīt "Valsts komercbanku". Gadsimta vidū kredītiestādes tika aktīvi privatizētas, varas īpatsvars tajās saruka. Līdz 20. gadsimta sākumam Krievijā bija palikušas mazāk nekā desmit valsts bankas, darbojās ap 50 privāto finanšu organizāciju, vairāki simti savstarpējās finanšu palīdzības biedrību un tūkstošiem mazo partnerību. Pēc 1917. gada revolūcijas kredītiestāžu sistēmā tika veikta masveida reorganizācija.

Vēsture: valsts banku sistēma PSRS

Boļševiki pasludināja ekskluzīvu varas monopolu banku jomā. Komerciālās kreditēšanas iestādes tika nacionalizētas. Valsts vadošā finanšu organizācija bija RSFSR Tautas banka, kas bija atbildīga Narkomfinam, ārvalstu struktūru darbs bija aizliegts. ATDažos pirmajos padomju varas gados kredītiestādēm tika dota zināma neatkarība, bet 20. gadu beigās to darbība faktiski kļuva par nacionālās plānošanas pasugu. Parādījās “PSRS Valsts banka”, partijas līnijas ietvaros tika veikta kontrole pār kredītu izsniegšanu un noguldījumu pieņemšanu.

20. gadsimta vidū PSRS strādāja ļoti maz kredītiestāžu. Galvenās no tām bija Valsts banka, Stroybank, Vneshtorgbank, kā arī krājbankas. Perestroikas gados parādījās vairākas nozaru finanšu organizācijas - Promstroibank, Zhilsotsbank, Agroprombank un Krājbanka. Ārējās tirdzniecības norēķinu apkalpošanai tika izveidota kredītiestāde - Vņešekonombank. Līdz 90. gadu sākumam parādījās likumi, kas izveidoja banku sistēmu, kas bija tuvu mūsdienu realitātei.

Vēsture: valstij piederošās bankas mūsdienu Krievijā

Likums "Par Krievijas Federācijas bankām un banku darbību", kas pieņemts pēc PSRS sabrukuma, noteica, ka ir "Centrālā banka", ir "Sberbank", kā arī neatkarīgas komercinstitūcijas.. Pēdējie varēja strādāt, pamatojoties uz Centrālās bankas licenci, viņiem bija tiesības pašiem noteikt procentu likmes un veikt valūtas darījumus. Šādu institūciju skaits pieauga par lēcieniem un katru gadu parādījās vairāki simti. Šo "ātro banku" finansiālā stabilitāte atstāja daudz vēlamo, daudzas bankrotēja. Visstabilākās tomēr bija Krievijas Federācijas valstij piederošās bankas.

Vēsture: valsts galvenā valsts banka

Sberbank -valstij piederošā banka, kas tiek uzskatīta par vadošo Krievijā, pozicionē sevi kā institūciju ar vairāk nekā pusotru gadsimtu senu vēsturi: 1841. gadā ar imperatora Nikolaja I dekrētu Krievijā parādījās krājkases. Viņu darbu sāka "reklamēt" starp valsts subjektiem, viņiem skaidroja, kādas ir noguldījumu priekšrocības. Laikā pirms revolūcijas šajās iestādēs tika izdoti vairāki miljoni krājgrāmatu, valstī darbojās vairāki tūkstoši krājkasu. Neskatoties uz sarežģītajām pārvērtībām pirmajos sociālisma veidošanas gados, kases ļoti palīdzēja valsts ekonomikai. Īpaši Lielā Tēvijas kara laikā, kad pilsoņi varēja ar rubli palīdzēt frontei un pēc tam atjaunot izpostīto ekonomiku.

Krājbankas pastāvēja pirms banku sistēmas reformām 80. gadu beigās - tieši tad parādījās kredītiestāde ar parasto nosaukumu - Krājbanka, valstij piederoša, neskatoties uz perestroikas tirgus tendencēm. Parādījās pirmie bankomāti. Lielā mērā pateicoties padomju laikos izveidotajai infrastruktūrai, Krievijas Sberbank ir kļuvusi par valsts vadošo kredītiestādi.

Valsts banku priekšrocības ekonomikai

Sociālistiskie laiki ir beigušies, tagad mūsu valsts veido kapitālistisku ekonomiku. Šķiet, ka nav svarīgi, kuras bankas pieder valstij, kam pieder noteiktas daļas īpašumā. Tomēr ekonomistu vidū pastāv viedoklis, ka tas tā nav. Fakts ir tāds, ka privāto banku intereses, kā likums, ne vienmēr sakrīt ar nacionālajām: pēdējās nozīmē, ka monetārie procesi neapgrūtina pārāk daudz.ekonomikā, un iedzīvotāji saņēma atbilstošus pakalpojumus kredītiem un noguldījumiem. Savukārt komercbankām rūp peļņa, un sociālā loma to izpratnē pazūd otrajā plānā. Viņus interesē inflācijas palielināšana, kas stimulē naudas pieprasījumu, procentu likmju kāpums un spekulatīvā kapitāla ieplūšanas palielināšana bankās. Valsts ekonomiku un sociālo stabilitāti var pavadīt krīzes parādības. Tas nav valdības interesēs un nav vajadzīgs lielākajai daļai pilsoņu. Tāpēc, lai saglabātu stabilitāti valstī, ir nepieciešamas valstij piederošas Krievijas bankas. To klātbūtne nebūt nav pretrunā ar tirgus ekonomikas principiem: valstij piederošām bankām ir nozīmīga loma arī attīstītajās Rietumu valstīs.

Valsts banku negatīvā loma ekonomikā

Pastāv viedoklis, saskaņā ar kuru valsts banku darbība nodara zināmu ļaunumu tautsaimniecībai. Pirms dažiem gadiem eksperti vairāku desmitu valstu banku sistēmās analizēja saistību starp valsts banku darbu un budžeta deficītu (tas ir, valsts parāda līmeni). Izrādījās, ka tajās valstīs, kur kredītiestādes pārsvarā ir privātas, iestāžu saistības par ārējiem aizdevumiem ir mazākas.

Ja valsts uzņēmumiem ir vadošā loma, valsts parāds vidēji ir 45% no IKP. Valstīs, kurās dominē komerciālās finanšu institūcijas, ārējo aizņēmumu saistības ir zemākas par 7%. Tomēr budžeta deficīts ir nedaudz lielāks valstīs, kurās dominē privātais kredīts.iestādes, bet ne daudz - aptuveni 0,4% no IKP.

Valsts bankas ārzemēs: Vācijas pieredze

Vācija ir valsts, kurā valstij piederošās bankas savā praksē ļoti atšķiras no privātajām, neskatoties uz to, ka otrā tipa iestādes ir vairākumā. Vācijas valsts bankām galvenais uzdevums ir visai tautsaimniecībai nozīmīgu projektu kreditēšana. Valsts bankās Vācijā jūs varat saņemt diezgan pievilcīgu aizdevumu biznesam: likmes ir aptuveni 1,5-2% gadā. Interesanti, ka ar šiem nosacījumiem var rēķināties arī ārvalstu investori, tikai jāparāda kredītiestādei, ka projekts spēj radīt ievērojamu skaitu darba vietu un dos labumu Vācijas ekonomikai.

Ir Vācijas valsts bankas, lai cik fantastiski tas neizklausītos, kredīti bez procentiem un pat tādi, kurus pie noteiktiem nosacījumiem nevar atdot. Visi šie fakti liecina, ka robežšķirtne starp "valsts bankas" tipa organizāciju un privātu kredītiestādi attīstītajā kapitālistiskajā Vācijā ir daudz izteiktāka nekā Krievijā.