MFI refinansēšana ar aizkavēšanos: procedūra, nosacījumi, funkcijas, apskati

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

MFI nosaka zemākas prasības nākamajiem aizņēmējiem, saņemot summas līdz 50 tūkstošiem rubļu. Taču to kompensē īsie kreditēšanas termiņi – no 7 līdz 30 dienām, kā arī augstā likme līdz 2% dienā. Atšķirībā no bankām, MFI, lai saņemtu aizdevumu, īpaši mazām summām, nav nepieciešams daudz dokumentu.

Vairāku mikrofinansēšanas institūcijās ņemto kredītu un augstās dienas procentu likmes rezultātā cilvēks var iekrist parādu bedrē, ko rada nespēja laicīgi atmaksāt radušos parādu. Šādas rīcības sekas ir bēdīgas. Bieži parādi, kuru maksājumu kavējumi pārsniedz 90–120 dienas, nonāk piedziņas aģentūrās vai arī tiek nodoti prasījuma veidā tiesā, lai ar tiesu izpildītāju starpniecību piedzītu noteiktu summu.

Pats aizdodošs cilvēks nevar atrisināt finansiālās problēmas, tāpēc no šīs sarežģītās ekonomiskās situācijas ir divas izejas. Pirmais ir tiesas lēmums par šo jautājumu. Tā ir vai nu īpašuma arests ar sekojošu pārdošanu,vai bankrota reģistrācija, ja parādu summa kopsummā pārsniedz 500 tūkstošus rubļu. No šādām juridiskām sekām ir iespējams izvairīties. Lai to izdarītu, ir parādu refinansēšanas programmas, kuras nodrošina dažādas finanšu institūcijas. Šī metode ļauj ne tikai ātri slēgt esošos parādus, bet arī izvēlēties likmi vienai aizdevuma summai, ko var maksāt katru mēnesi.

Parādu refinansēšana MFI parādījās salīdzinoši nesen. Iepriekš bankas piedāvāja līdzīgus pakalpojumus, lai dzēstu parādus par patēriņa, auto vai hipotekārajiem kredītiem.

Kad var būt nepieciešama refinansēšana

Lai nenonāktu tiesā lieta ar iespējamu personīgās mantas, gan kustamās, gan nekustamās mantas nozaudēšanu, nevajadzētu uzkrāt parādus. Ja aizdevuma atmaksas sākumposmā ir grūtības, ir vērts apsvērt parādu restrukturizācijas iespēju.

Aizdevumu refinansēšana MFI novērsīs parādu uzkrāšanos. Tomēr, izvēloties šo metodi, ir vērts apsvērt visas nianses, sākot no savas maksātspējas novērtēšanas līdz pašas organizācijas izvēlei, kas nodarbosies ar parādu restrukturizāciju.

Grūtības, ar kurām var saskarties aizņēmēji

Refinansēšana MFI ar kavējumiem bez ķīlas ir riskanta operācija jebkurai finanšu iestādei. Tas saistīts ar to, ka piesakās persona, kura jau ir pieļāvusi maksājumu neizpildi 1 vai vairāk mēnešus. Bankas un citas finanšu struktūras, izsniedzot kredītus, aprēķina klientu maksātspēju.

Ir situācijas, kurās būs jāpalielina ienākumi un tie oficiāli jādeklarē atbilstoši noteiktajām dokumentu formām (2-iedzīvotāju ienākuma nodoklis), lai palielinātu iespējas apstiprināt šādu finanšu procedūru.

Galvenā problēma ir tā, ka mikrokredītu uzņēmumi ir lojāli pret pilsoņiem, kuri nav oficiāli nodarbināti. Ja jums ir jāpiesakās bankai par parāda restrukturizāciju, pastāv liela varbūtība, ka tiks atteikts, jo darbiniekiem būs jāiegūst likumīgs ienākumu apliecinājums.

Galvenie soļi refinansēšanai

Aizdevumu refinansēšanai MFI ar maksātnespēju no parādnieka ir jāveic vairākas darbības. Nevajag cerēt, ka šī procedūra būs tikpat ātra kā pati aizdevuma izsniegšana. Tagad, piesakoties restrukturizācijai, finanšu iestādes darbinieki rūpīgāk pārbaudīs personas maksātspēju, kā arī atbildību.

Lai palielinātu apstiprināšanas iespējas, varat izmantot garantiju. Tas nedaudz palielina iespēju, ka mikrokredītu uzņēmums vai banka apstiprinās refinansēšanas lēmumu. Svarīgi, lai cilvēkam būtu nelieli, bet stabili ikmēneša ienākumi. Ja darba nav un ienākumi nav deklarēti, pagarinājumu dabūt nebūs iespējams.

Tāpēc, vēršoties bankā, jādomā par galvotāju tuvākā radinieka personā un oficiālas nodarbinātības pieejamību.

Kur sazināties

Refinansēšana MFI attālināti ir iespējama, taču tikai sākotnējiposmos. Ja parāda summa ir neliela, līdz 15-20 tūkstošiem rubļu, tad pakalpojumu būs iespējams izmantot ar interneta starpniecību, bez personīgas kredītiestādes biroja apmeklējuma.

Ir 3 galvenās iespējas, kā pārfinansēt kavēto parādu:

1. Mikrokredītu organizācijā, kurā veidojās parāds.
2. Citā mikrofinansēšanas iestādē.
3. Bankā.

Katrai no uzskaitītajām iestādēm ir savi nosacījumi šī pakalpojuma sniegšanai. Svarīgi pirms pieteikšanās iepazīties ar visiem nosacījumiem un pārbaudīt, vai aizņēmējs tos ievēro pieteikšanās brīdī.

MFI ar parādiem

Refinansēšana MFI ar kavējumiem bez ķīlas ir visizplatītākā iespēja. Tas izdosies arī tad, ja klients kredītam jau būs pieteicies ne reizi vien un to laikus samaksājis. Tad uzņēmuma darbinieki paši var piedāvāt parāda restrukturizāciju uz izdevīgākiem nosacījumiem.

Bieži vien mikrokredītu kompānijas piedāvā saviem klientiem iespēju atmaksāt parādus uz ilgāku laiku. Ja kredīts ņemts uz 7-14 dienām, to var pagarināt līdz 2 mēnešiem. Šim nosacījumam tiek pievienota procentu likmju iesaldēšana. Tas nozīmē, ka klientam būs savlaicīgi jāsamaksā radušies parādi, neuzkrājot dienas procentus.

Lēmumu par to pieņem mikrofinansēšanas organizācijas darbinieki. Tāpēc ir svarīgi pievērsties agrīnās nokavēto maksājumu stadijas. Tas ļaus jums ātri atrisināt problēmuproblēma ar aizdevuma maksājumu.

Citai mikrofinansēšanas iestādei

Refinansēšanu MFI bez ķīlas piedāvā arī citi tirgus dalībnieki. Viņi to dara, lai paplašinātu savu klientu bāzi. Tomēr var rasties grūtības, kas saistītas ar vecā parāda slēgšanas un jauna aizdevuma izsniegšanas nosacījumiem.

Nosacījumi šajā gadījumā var praktiski neatšķirties. Formāli aizņēmējs atmaksās veco parādu, bet uzreiz viņam būs jauns, uz tādiem pašiem nosacījumiem, kādi bija iepriekš. Šajā gadījumā pastāv risks atgriezties situācijā, kad ienākumi nebūs pietiekami, lai atmaksātu maksājumus. Vienlaikus jāsaprot, ka arī šādas kreditēšanas noteikumi ir ierobežoti.

Lai slēgtu jaunu parādu, kreditoram būs ne vairāk kā 30 dienas. Pieteikties restrukturizācijai ir vērts tikai tad, ja ienākumi ļauj laicīgi nomaksāt parādu.

Uz banku

MFI refinansēšana bankā iespējama tikai tad, ja pilsonim ir oficiāli ienākumi. Ir vērts atzīmēt, ka šādas finanšu struktūras ir stingri saistītas ar parādniekiem. Tāpēc, ja ir kavēti kredīti uz laiku, kas pārsniedz 90-120 dienas, nav vērts pārstrukturēt parādu apstiprināšanai pie bankas speciālistiem.

Tomēr ir programmas, kuru mērķis ir arī piesaistīt jaunus klientus. Pirms pieteikšanās jāapmeklē banku oficiālās mājaslapas un jāizpēta piedāvātie kredītu veidi, kā arī to saņemšanas nosacījumi. Jāpiebilst, ka šādas programmas netiek ieviestas bieži un tās ir akcijas, ko piesaistītjauni aizņēmēji.

Refinansēšanas procedūra

Visām aizņēmēja darbībām ir jābūt pakāpeniskām, lai iegūtu pozitīvu lēmumu par parāda pārstrukturēšanu. Sazinoties ar finanšu iestādēm, ir svarīgi izcelt galvenos punktus:

1. Saņem izziņu 2 iedzīvotāju ienākuma nodokļa veidā ar apliecinājumu par reāliem ikmēneša ienākumiem. Ja nodarbinātība nav oficiāla, jums tas būs jālabo.
2. Lai palielinātu savas iespējas saņemt refinansēšanas apstiprinājumu, meklējiet palīdzību no draugiem vai radiniekiem, lai kļūtu par galvotāju.
3. Novērtējiet visus savus finanšu riskus. Likme pēc refinansēšanas būs zemāka, taču tas neatbrīvo aizņēmēju no atbildības jauna parāda atmaksas veidā.
4. Skatīt visus pieejamos piedāvājumus reģionā, kurā atrodas aizņēmējs.

Maskavā refinansēšana MFI ar aizkavēšanos ir populārs pakalpojums. Līdz ar to to sniedz ne tikai pašas mikrokredītu organizācijas vai bankas, bet arī citas juridiskas personas, kas saskaņā ar aizdevuma līguma nosacījumiem uzņemas saistības dzēst pieprasītāja nokavētos parādus. Pēc tam veidojas jauns parāds, bet jau pašam uzņēmumam, un tiek noteikts ikmēneša maksājumu apjoms.

Pamatprasības aizņēmējiem

Parādu refinansēšana MFI ir nopietna finanšu operācija. Tāpēc tai ir likumā noteiktais juridiskais dizains. Ir svarīgi, lai aizņēmējs atbilstu visām prasībām. Pretējā gadījumā parādu pārstrukturēšana tiks liegta.

Novērtējot esošos nosacījumus refinansēšanas un kreditēšanas tirgū, no noteiktajām prasībām varam izdalīt galvenos punktus:

• ieskaitāmās personas vecums ir vecāks par 21 gadu;
• oficiālas nodarbinātības klātbūtne;
• ienākumi ne zemāki par reģionā noteikto iztikas minimumu;
• galvotāju klātbūtne, ja pastāv kredīta nemaksāšanas riski pēc tā restrukturizācijas.

Turklāt MFI vai banka var izvirzīt klientam papildu prasības. Tāpat nepieciešams norādīt kontaktinformāciju no oficiālās darba vietas, lai, piesakoties, drošības dienesta speciālisti pārbaudītu anketā un 2-NDFL sertifikātā norādīto datu atbilstību.

Kad viņi var atteikties

MFI refinansēšanai ar aizkavēšanos arī ir noteikti ierobežojumi. Būtībā mikrokredītu uzņēmumi nenodrošina pārstrukturēšanu, ja parāds pārsniedz 100 tūkstošus rubļu. Tas ir saistīts ar faktu, ka likme tiek aprēķināta nevis par mēnesi, bet gan par dienu. Līdz ar to jaunā parāda apjoms tikai pieaugs, un tā atmaksa prasīs vairākus gadus.

Otrs atteikuma iemesls ir maksājuma trūkums vairāk nekā 90 dienas. Kredītiestādes šādus parādus parasti nodod piedziņas birojiem vai nosūta uz tiesu, lai piedzītu kredītu ar tiesu izpildītāju starpniecību. Pagarinājumu ar ilgu kavējuma periodu iespējams saņemt tikai tajā MFI, kurā ņemts šis kredīts.

Nepatiesa informācija, kas sniegta pieteikuma veidlapā, piesakoties refinansēšanai, var izraisīt arīparādu pārstrukturēšana var tikt liegta. Ir vērts norādīt tikai ticamus datus.

Kādi ir parādu refinansēšanas riski

Mikrokredītu refinansēšana MFI palīdz atbrīvoties no vecajiem parādiem, taču tajā pašā laikā aizņēmējam ir vēl viena atbildība aizdevuma veidā ar jaunu procentu likmi. Svarīgi izrēķināt, vai naudas pietiks ikmēneša noteikto maksājumu segšanai.

Visi kavētie maksājumi vairāk nekā 10 dienas tiek atzīmēti klienta kredītvēsturē. Ar jaunu pieteikumu mikrofinansēšanas uzņēmumam vai bankai speciālisti saņems izrakstu no NBKI un pārbaudīs, cik atbildīga bijusi persona, atmaksājot iepriekšējo parādu.

Kādiem punktiem ir svarīgi pievērst uzmanību

MFI refinansēšanu var veikt tiešsaistē savā personīgajā kontā. Dažas mikrokredītu organizācijas piedāvā šo iespēju saviem pastāvīgajiem klientiem. Tāpēc, veidojot parādu, ir vērts pārbaudīt pie uzņēmuma speciālistiem, vai nav iespējams iesaldēt procentu aprēķinu vai lūgt palielināt aizdevuma termiņu.

Nedrīkst ņemt kredītus no citām mikrofinansēšanas organizācijām, pat ja tās ir saņēmušas apstiprinājumu, ja ikmēneša maksājuma summa ir krietni lielāka par aizņēmēja finansiālajām iespējām. Tas var radīt vēl lielāku parādu. Bankas, kā likums, ņem vērā klienta maksātspēju un izsniedz kredītus tikai tad, ja viņš tiem tērē ne vairāk kā 40-50% no saviem ienākumiem. Taču mikrokredītu uzņēmumi šādus aprēķinus bieži atstāj novārtā.

Apkopojotrezultāti

MFI refinansēšanu var nodrošināt agrīnā stadijā un nelielām summām. Ir svarīgi saprast, ka refinansēšanu bankā var saņemt, ja nav bijuši kredītu kavējumi. Lai to izdarītu, iepriekš ir jāaprēķina savi finanšu riski.

Ja pastāv iespēja, ka mēneša beigās netiks iekasēta nepieciešamā summa mikrokredīta atmaksai, jāsazinās ar banku, lai saņemtu kredītu jebkuram mērķim vai kredītkarti. Tādējādi tiks slēgts parāds MFI un samazināta ikmēneša maksājuma procentuālā daļa. Papildus tam būs arī uzlabota kredītvēsture.