Uz cik ilgu laiku tiek izsniegta licence bankas operāciju veikšanai?

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Lēmumu par jebkuras finanšu organizācijas valsts reģistrāciju pieņem Krievijas Centrālā banka. Tiklīdz informācija par banku nonāk vienotajā reģistrā, tai ir pienākums informēt par visām notiekošajām izmaiņām. Bankas licenci izsniedz arī Krievijas Federācijas Centrālā banka.

Definīcija

Vispirms noskaidrosim, kas ir ietverts jēdzienā "licence". Licence ir speciāla atļauja, ko izsniedz pilnvarotās institūcijas oficiāla dokumenta veidā ar noteiktu saturu, formu un derīguma termiņu.

Ja ņemam augstāk minēto definīciju kā pamata definīciju un papildinām to ar izrakstiem no Banku likuma 2. nodaļas, iegūstam bankas licences definīciju.

Licence banku operāciju veikšanai ir īpaša Krievijas Federācijas Bankas atļauja veikt bankas darbības oficiāla dokumenta veidā, kas dod tiesības uz finanšuorganizācijām bez termiņa ierobežojumiem veikt tajā noteiktās bankas operācijas.

Licenču veidi

Jaunizveidotām banku organizācijām ir pieejamas šāda veida licences:

• licence banku operācijām ar naudas līdzekļiem rubļos (bez tiesībām piesaistīt fizisko personu noguldījumus);
• operāciju veikšanai ar naudas līdzekļiem rubļa ekvivalentā un ārvalstu valūtā (bez iespējas piesaistīt privātpersonu līdzekļus noguldījumos);
• naudas noguldījumu piesaistei un dārgmetālu izvietošanai (šī licence ir spēkā atsevišķi no licences darījumu veikšanai ar naudu);
• noguldījumos piesaistīt privātpersonu līdzekļus (nacionālajā valūtā);
• piesaistīt privātpersonu līdzekļus noguldījumos nacionālajā un ārvalstu valūtā;
• veikt operācijas ar naudas līdzekļiem rubļa ekvivalentā vai ar līdzekļiem ārvalstu un valsts valūtā norēķiniem nebanku finanšu iestādēm;
• veikt operācijas ar naudas līdzekļiem rubļa ekvivalentā vai ar līdzekļiem nacionālajā un ārvalstu valūtā norēķiniem nebanku finanšu iestādēm, kas veic noguldījumu un kredīta operācijas.

Bankas licence ir izsniegta:

• iesaistīšanās noguldījumos un dārgmetālu izvietošanā;
• iesaistīšanās privātpersonu noguldījumos nacionālajā valūtā;
• iesaistīšanās privātpersonu noguldījumos nacionālajā un ārvalstu valūtā.

Atsevišķs licences veids tiek uzskatīts par vispārīgu.

Vispārējā licence

Šī bankas licence tiek izsniegta tām finanšu iestādēm, kuras ir saņēmušas atļauju veikt visus darījumus un atbilst federālā likuma prasībām par pašu līdzekļu apjomu.

Tajā pašā laikā, lai iegūtu vispārīgo licenci, nav nepieciešama licence dārgmetālu izvietošanai. Organizācija, kurai ir šāda licence un līdzekļi 180 miljonu rubļu vai vairāk apmērā, ar Krievijas Federācijas Centrālās bankas atļauju var izveidot filiāles un pārstāvniecības ārvalstīs. Tāpat šādas bankas saskaņā ar Krievijas Federācijas Centrālās bankas prasībām var izveidot meitasuzņēmumus.

Vispārējā bankas licence izsniegta uz neierobežotu laiku.

Izdošanas nosacījumi

Dokumentu var izsniegt tikai pēc valsts reģistrācijas un likumā un Centrālās bankas pieņemtajos noteikumos noteiktajā kārtībā. Licence banku operācijām satur norādi, ar kādu valūtu banka strādās, vai tiks piesaistīti līdzekļi noguldījumiem, kā arī iespēja izvietot dārgmetālus.

Lai izskatītu licences izsniegšanu, tiek iekasēta maksa 1% apmērā no bankas pamatkapitāla. Šī nauda nonāk federālā budžeta kasē.

Izsniegtajai licencei jābūt iekļautai izsniegto licenču sarakstā. Krievijas Federācijas Bankai šāds saraksts jāpublicēKrievijas Federācijas Centrālās bankas biļetens vismaz reizi gadā. Šajā gadījumā visas redzamās izmaiņas un papildinājumi reģistrā jāveic ne vēlāk kā mēneša laikā no to pieņemšanas dienas.

Licencē jābūt informācijai par bankas operācijām, kuras ir tiesīgas veikt dotā finanšu iestāde, kā arī informācijai par valūtu, ar kādu banka ir tiesīga strādāt. Bankas licence tiek izsniegta uz nenoteiktu gadu skaitu. Citiem vārdiem sakot, tas ir nenoteikts.

Strādāt bez licences

Pamatojoties uz to, ka licences banku garantiju īstenošanai izsniedz Krievijas Centrālā banka, uzņēmējdarbība bez šī dokumenta uzliks naudas sodus un sodus visas peļņas apmērā, ko organizācija ir saņēmusi savas darbības laikā.. Turklāt juridiskai personai, kas darbojas bez licences, būs jāiemaksā naudas sods federālajā budžetā, kas divas reizes pārsniedz summu, kas saņemta darba gaitā.

Sodi un naudas sodi tiek piemēroti tiesā pēc prokurora vai Centrālās bankas prasības.

Centrālajai bankai ir tiesības iesniegt prasību tiesā par tādas juridiskas personas, kas darbojas bez licences un veic finanšu darījumus, likvidāciju. Šādas organizācijas ir atbildīgas par administratīvo, civilo, juridisko un kriminālo atbildību. Tajā pašā laikā līdz licences atsaukšanas brīdim tiek samazināts termiņš, uz kuru tiek izsniegta licence banku operācijām.

Licences iegūšana

Lai iegūtu licenci, finanšu iestādei ir jāsavāc un jāiesniedz tālāk norādītā informācijadokumenti:

1. Pieteikums valsts reģistrācijai. Šajā pieteikumā ir jāietver visa informācija par finanšu iestādi, kā arī izpildinstitūciju, ar kuras starpniecību varat sazināties ar banku.
2. Memorands. Šis dokuments tiek izsniegts, ja to pieprasa federālais likums. Jums ir jāiesniedz oriģināls vai apliecināta kopija.
3. Organizācijas harta. Tiek nodrošināts oriģināls vai apliecināta kopija.
4. Biznesa plāns. Darba koncepcija tiek izstrādāta un apstiprināta dibinātāju sapulcē. Dokumentā ir informācija par kandidātiem uz vadītāja un galvenā grāmatveža amatiem, kā arī par statūtu apstiprināšanu. Biznesa plāna sastādīšana ir vērsta uz Krievijas Federācijas Centrālās bankas standartiem.
5. Apstiprinošs dokuments, kas apliecina valsts nodevas un licences maksas samaksu.
6. Dokumenti par dibinātāju valsts reģistrāciju. Tas ietver: revīzijas ziņojumu par sniegto finanšu pārskatu patiesumu, nodokļu dienesta apstiprinājumu par saistību izpildi pret federālo un vietējo budžetu 3 gadus.
7. Apliecinoši dokumenti par autorizēto līdzekļu izcelsmi.
8. Organizācijas filiāļu vadītāja, galvenā grāmatveža, vietnieku un tamlīdzīgu amatu kandidātu anketas. Šajās anketās ir jāsatur visa nepieciešamā informācija: pilnīga informācija, izglītības statuss (juridiskā vai ekonomiskā), vadības pieredze līdzīgā jomā, sodāmība. Anketas jāraksta ar roku.

Krievijas Federācijas Banka pēc visu dokumentu saņemšanas izsniedz rakstisku kvīti.

PieņemšanaKrievijas Federācijas Bankas lēmumi

Lēmums par valsts reģistrāciju un licences izsniegšanu tiek pieņemts sešu mēnešu laikā pēc visu nepieciešamo dokumentu iesniegšanas dienas.

Pēc tam, kad banka pieņem lēmumu par finanšu organizācijas valsts reģistrāciju, tā nosūta visu informāciju par to pilnvarotajai iestādei, kura ievadīs informāciju vienotā juridisko personu sarakstā.

Pamatojoties uz lēmumu un iesniegtajiem dokumentiem, pilnvarotā institūcija piecu dienu laikā iekļauj organizāciju vienotajā valsts juridisko personu reģistrā. Nākamajā dienā šī informācija jāsniedz Krievijas Federācijas Centrālajai bankai. Un viņš savukārt šo informāciju 3 dienu laikā paziņo organizācijas dibinātājiem.

Turklāt dibinātājiem mēneša laikā ir jāiemaksā 100% no izsludinātā pamatkapitāla. Pēc tam finanšu iestāde saņem dokumentu, kas apliecina valsts reģistrācijas faktu. Tūlīt pēc organizācijas valsts reģistrācijas tiek izsniegta licence banku operācijām. Uz kādu laiku tas tiek izsniegts? Krievijas Federācijas Centrālā banka neierobežo licences nosacījumus.

Krievijas Federācijas Bankas pienākumi pēc atsaukšanas

Krievijas Federācijas Banka atsauc licenci, ja:

• statītā kapitāla vērtība tiek samazināta līdz 2%;
• finanšu organizācijas pašu kapitāla summa ir mazāka par minimālo statūtkapitāla slieksni, ko Krievijas Federācijas Banka pieņēmusi organizācijas valsts reģistrācijas dienā;
• finanšu organizācija ignorē Centrālās bankas prasību atjaunot kapitāla un pašu kapitāla apjomu normālā stāvoklī;
• finanšu iestāde navvar izpildīt kreditoru prasības un pildīt savas saistības par obligātajiem maksājumiem.

Pamatojums atsaukšanai

Bankas licenci var atsaukt, ja:

1. Ir pamats uzskatīt, ka iesniegtā informācija, uz kuras pamata tika izsniegts dokuments, ir nederīga.
2. Darbības sākums aizkavējies par vairāk nekā vienu dienu.
3. Ir konstatēti neprecīzu datu fakti.
4. Ikmēneša pārskati par vairāk nekā 15 dienām kavējas.
5. Finanšu organizācija veic darbības, uz kurām neattiecas licence.
6. Gada laikā finanšu iestāde pārkāpj federālajos likumos un Centrālās bankas noteikumos paredzētos noteikumus.
7. Atzīmēta vainīgo atkārtota neizpilde tiesas noteiktajām naudas līdzekļu atgūšanas prasībām.
8. Ir lūgumraksts no pagaidu administrācijas, kas izveidota, pamatojoties uz federālo likumu "Par finanšu organizāciju maksātnespēju".
9. Centrālā banka atkārtoti nesniedza aktualizētu informāciju, kas nepieciešama ierakstīšanai valsts reģistrā.

Citi iemesli, kuru dēļ licence tika atsaukta, tiek uzskatīti par nederīgiem. Krievijas Federācijas Bankas lēmums par izstāšanos stājas spēkā pēc likuma pieņemšanas, un to var pārsūdzēt mēneša laikā no tā publicēšanas Biļetenā.

Kas notiek ar banku pēc atsaukšanas

Licenci banku operāciju veikšanai izsniedz Krievijas Federācijas Centrālā banka, un tā to arī anulē. Pēcatgādināt, finanšu iestāde ir jālikvidē. Arī finanšu iestādē pēc atsaukšanas:

• apņemšanās termiņš;
• pārtrauciet uzkrāt sodus par saistībām;
• dokumentu darbs par īpašumu uzmērīšanu (izņemot izpilddokumentus, kas izdoti, pamatojoties uz darba samaksas parādu piedziņu, darba samaksas, alimentu un citu maksājumu piedziņu), kas izdoti uz tiesas sēdes pamata un stājās spēkā līdz plkst. licences atsaukšanas brīdis, tiek apturēta;
• Finanšu organizācijai aizliegts darboties darījumu veikšanas vai saistību izpildes veidā (izņemot darījumus par komunālajiem un uzturlīdzekļu maksājumiem, kā arī pabalstu izmaksu) līdz likvidācijas komisijas vai bankrota pilnvarnieka iecelšanai..

Atgriezt licenci

Finanšu iestāde, kuras licenci atņēmusi Krievijas Federācijas Centrālā banka, var atgūt organizācijas, kas veic banku operācijas, statusu. Lai to izdarītu, licences atņemšana tiek apstrīdēta tiesā. Un, ja tiesas sēdē tiks pieņemts pozitīvs lēmums, Krievijas Federācijas Centrālā banka atdos licenci organizācijai. Un ir vērts atzīmēt, ka tiesu praksē šādi jautājumi tiek risināti diezgan bieži, turklāt par labu bankām.

Turklāt Centrālā banka var atgriezt licenci pēc savas iniciatīvas. Tas notiek pēc tam, kad finanšu iestāde izlabo visus pārbaužu laikā konstatētos pārkāpumus.

Licences termiņš

Licence priekšbankas operācijas tiek izsniegtas uz neierobežotu laiku. Finanšu iestāde var veikt visa veida licencē norādītās darbības līdz brīdim, kad to anulē Krievijas Federācijas Centrālā banka vai tā pati pārtrauc savu darbību.

Licences veidlapā var atrast tikai vienu datumu - tās finanšu institūcijas izdošanas datumu. Katru gadu Centrālā banka veic pārbaudes, kuru mērķis ir veikt licencē paredzētos darbības veidus.