Sberbank individuālais pensiju plāns: kā aprēķināt rentabilitāti?

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Jautājums par to, kā jūs iztēlojaties savu dzīvi pensijā, ar kādu maksājumu summu varat rēķināties, sāk aktualizēties ilgi pirms pensijas vecuma. Un, ja iepriekšējai paaudzei nebija daudz iespēju mainīt situāciju uz labo pusi, tad pašreizējiem 40-45 gadus veciem pilsoņiem (vai arī jaunākiem, kāpēc ne) ir iespēja pensiju veidot tagad, jo maksājumi tiek garantēti valsts, lielākajai daļai krievu knapi pietiek, lai samaksātu par mājokli un minimālo pārtikas grozu. Viss pārējais – medikamenti, apģērbs, atpūta, būs jāmaksā no citiem avotiem, ja vien, protams, nebūsi laikus pārliecinājies, ka šie avoti ir pieejami. Tāpēc jau laikus jādomā, kur izvietot pensiju uzkrājumus. Šajā rakstā tiks apspriests, kā palielināt pensijas uzkrājumus, izmantojot tās programmas, kaspiedāvā Sberbank individuālo pensiju plānu.

Kas ir NPF?

Šis ir beztermiņa fonds, kas pastāv kopš 17.03.1995. un piedāvā dalībniekiem plašu pensiju plānu klāstu individuālai vai korporatīvai lietošanai, tostarp pensiju līdzfinansēšanas programmu ar valsts līdzdalību. Savas darbības laikā šis pensiju fonds ir saņēmis daudz prestižu apbalvojumu. Piemēram, 2014. gads fondam tika atzīmēts, saņemot Krievijas finanšu elites balvu NPF Gada Grand Prix nominācijā. Turklāt fondam ir visaugstākais vērtējums starp šāda veida organizācijām mūsu valstī, kas ir diezgan pelnīti. Saskaņā ar nacionālās reitingu aģentūras datiem Sberbank pensiju fondam ir piešķirts "ārkārtīgi augsts uzticamības reitings" (A++).

Šajā rakstā tiks aplūkotas atsauksmes par Sberbank individuālo pensiju plānu.

NPF ieguldījumu politikas iezīmes

Šī pensiju fonda darbinieki pieturas pie piesardzīgākās ieguldījumu stratēģijas, ko raksturo optimāla ienesīguma un uzticamības attiecība. Pensiju uzkrājumu ieguldījumu portfeļa aptuvenā struktūra ir šāda: aptuveni trešā daļa no visiem ieguldītajiem līdzekļiem tiek ieguldīti banku sektorā, 11% no ieguldījumiem nonāk finanšu sektorā, vēl 11% tiek novirzīti valsts parādam, aptuveni 7% aiziet. degvielas nozarei.

Sberbank individuālā pensiju plāna ienesīgums interesē daudzus.

Ieguldījumu fondu atlikums ir sadalīts starp perspektīvākajām Krievijas ekonomikas nozarēm, tādām kā enerģētika, kalnrūpniecība, transports, telekomunikācijas uc Ja runājam par finanšu instrumentiem, tad izvēle tiek izdarīta par labu uzticamākie un likvīdākie aktīvi. Apmēram 60% no Sberbank fondā pieejamajiem ieguldījumu līdzekļiem tiek ieguldīti uzņēmumu obligācijās, 15% ir izvietoti noguldījumos, aptuveni 20% līdzekļu tiek izmantoti subfederālo/pašvaldību aizdevumu obligāciju un federālo obligāciju iegādei un tikai 5% tiek izvietoti dažādu uzņēmumu akcijās.

Finanšu resursu ieguldīšanā ir iesaistītas šādas pārvaldības sabiedrības: Kapital, Pensiju uzkrājumi, Reģions EsM un TKB BNP Paribas, Investments, Partners. Viens no interesantākajiem Sberbank piedāvājumiem ir individuālais pensiju plāns.

Kas tas ir?

Daudzi krievi maldīgi uzskata, ka individuālā pensiju plāna izpilde aizstās parasto valsts pensiju. Tas nekādā gadījumā tā nav. Tas ir sava veida papildu maksājums pie pensijas pamatsummas, ko maksā valsts. Pensionāram ir iespēja pašam veidot šīs piemaksas apmēru, izmantojot nevalstiskā pensiju fonda iespējas. Kādas ir šīs līdzekļu uzkrāšanas metodes priekšrocības? Apskatīsim tuvāk.

Kādas ir priekšrocības?

Saskaņā ar Sberbank individuālo pensiju plānu(intereses tiks apspriestas zemāk) klientam ir tiesības izmantot sociālā nodokļa atlaidi. Turklāt visi pensiju uzkrājumi tiek novēlēti mantiniekiem. Šīs programmas rentabilitāte lielā mērā sedz augošo inflāciju. Turklāt pensiju uzkrājumu reģistrācijas procedūra ir maksimāli vienkārša un ērtāka. To var izdarīt tuvākajā bankas filiālē, kur var saņemt arī uzkrāto pensiju.

Klients var veikt iemaksas gan ar filiāles starpniecību, gan ar darba devēja palīdzību: grāmatvede norunāto summu ieturēs fondā. Papildus ir iespējams noformēt vienreizēju maksājuma uzdevumu, ar kura palīdzību no klienta konta automātiski tiks pārskaitīts depozīts fondā. Informāciju par sava konta statusu varat iegūt organizācijas vietnē. Šis pakalpojums tiek sniegts bez maksas. Individuālā pensiju plāna reģistrācija tiek veikta, parakstot līgumu. Visā līguma darbības laikā noguldītājs katru gadu saņems informāciju par fonda darbības rezultātiem, tostarp par Sberbank individuālā pensiju plāna ienesīgumu.

Kā notiek līdzekļu uzkrāšana?

Iemaksas, kas nonāk bankā, tiek ievietotas vērtspapīros, lai saņemtu stabilus ieguldījumu ienākumus. Iestājoties pensijas vecumam, klients saņem ikmēneša maksājumus no savas “nopelnītās” pensijas, kuras apmērs ir atkarīgs no izvēlētās shēmas. Tā varētu būt noteikta iemaksas iespēja. Šajā gadījumā iemaksas tiek veiktas vai nu kā vienreizējs maksājums, sastādot individuālo pensiju plānu.(ja uzkrāšanas termiņš ir mazāks par 24 mēnešiem), vai vairākos maksājumos klientam ērtā veidā. Sākotnējās pensijas iemaksas apmēru iemaksu veicējs nosaka patstāvīgi, bet tai jābūt vismaz 60 000 rubļu (ja uzkrāšanas periods ir mazāks par 24 mēnešiem) vai 1500 rubļiem par katru nākamo iemaksu, tas ir, katrai nākamajai iemaksai jābūt vienādai līdz 1500 rubļiem vai vairāk par šo summu.

Sberbank individuālo pensiju plānu varat aprēķināt jebkurā filiālē.

Maksājumu summa

Ja runājam par turpmāko ikmēneša maksājumu apjomu, tas ir atkarīgs no kontā uzkrātās summas un fonda darbības rezultātiem. Šī shēma ietver uzkrājumu maksājumu veikšanu septiņus gadus. Jūs varat noformēt līgumu par labu citai personai vai uzdot pensijas uzkrājumu izmaksu savam dzīvesbiedram vai laulātajam, ja viņš ir pārdzīvojis līguma slēdzēju. Fiksēta pabalsta līguma atvēršana liecina par citu shēmu. Izmantojot šo opciju, iemaksas tiek pārskaitītas katru mēnesi, katru ceturksni vai vienā reizē.

Kāda ir Sberbank individuālā pensiju plāna rentabilitāte? Tas ir atkarīgs no daudziem faktoriem.

Iemaksas apmērs nosaka turpmāko pensiju. To izvēlas klients patstāvīgi vai atkarībā no konkrētas pensiju shēmas. Saskaņā ar līguma noteikumiem pensijas izmaksas tiek veiktas desmit vai piecpadsmit gadus vai visu atlikušo mūžu. Šajā gadījumā uzkrātie līdzekļi vainav pakļauti mantojumam vai ir mantoti daļēji. Šie nosacījumi tiek apspriesti ar bankas darbiniekiem, parakstot līgumu.

Kā notiek maksājumi?

Maksājumi tiek piešķirti, sākoties pensijas vecumam, un tiek pārskaitīti uz karti vai klienta kontu Sberbank vai jebkurā citā bankā. Šobrīd ir pieejami sekojoši individuālo plānu veidi: universālie, garantētie un kompleksie. Saskaņā ar universālo plānu līdzekļu noguldīšanas apjoms un grafiks ir patvaļīgs, nevalstiskā pensija tiek izmaksāta no ieguldījumu ienākumiem. Agrīna atmaksa ir pieejama noteiktos apstākļos. Izmantojot garantēto plānu, jūs nosakāt izmaksātās pensijas apmēru un tā ilgumu. Saskaņā ar to speciālists aprēķina iemaksu lielumu un grafiku. Fondētajai pensijai jābūt Sberbank pensiju fondā, maksājumi tiek veikti jebkurā apmērā.

Rentalitātes aprēķināšanas procedūra

Sīkāk apskatīsim Sberbank individuālo pensiju plānu "Universālais". Ienesīgums nevalstiskajā pensiju fondā 2016.gadam bija 9,04%, kas ir ļoti labs rādītājs. Neviens cits nevalsts pensiju fonds jums negarantē lielāku procentu. Apsveriet, izmantojot konkrētu piemēru, ar kādiem maksājumiem varat rēķināties, veicot depozītu Sberbank - individuālajā pensiju plānā. Piemēram, 40 gadus veca sieviete, kas strādā kopš 1996. gada ar mēnešalgu 22 000rubļu, parakstīja līgumu ar Sberbank nevalstisko pensiju fondu, paredzot katru mēnesi papildināt kontu par 1540 rubļiem (7% no algas). Pamatojoties uz šiem datiem, kopējie pensiju maksājumi sastādīs 9808 rubļus, 5171 rublis - saskaņā ar nevalstiskās pensiju nodrošināšanas līgumu, bet fondēto daļu papildinās vēl 4637 rubļi, nevalstiskās pensijas izmaksas termiņš ir 10 gadi.. Kopumā līdz pensijai sievietei piederēs 227 135 rubļu. Šis ir ļoti vidējs aprēķins. Daudz precīzākus aprēķinus varat veikt Sberbank vietnē, izmantojot pensiju kalkulatoru vai personīgi apmeklējot bankas filiāli.

Secinājums

Kopumā mēs varam teikt, ka šis ir izdevīgs piedāvājums, kas ar minimālām pūlēm un ieguldījumiem var palīdzēt jums saglabāt ierasto dzīves līmeni pensijas laikā.

Izskatījām Sberbank individuālo pensiju plānu.