Kā un kāpēc banka likvidējas?

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Krievijā kredītiestādes likvidācijas kārtību regulē Federālais likums “Par bankām un banku darbību”, Federālais likums “Par Krievijas Federācijas Centrālo banku”. Tas var ilgt vairākus gadus. Secinājums ir šāds: bankā tiek ieviesta pagaidu administrācija. Ja tā nevar patstāvīgi stabilizēt organizācijas darbību vai atrast sponsorus, tad Krievijas Banka likvidēs iestādi, iepriekš atņemot tai licenci.

Fons

Bankas likvidācija un licences atsaukšana var notikt šādu iemeslu dēļ:

• darbības uzsākšana aizkavējās vairāk nekā gadu no apstiprināšanas datuma;
• reorganizācija;
• nederīgi dati, uz kuru pamata izsniegta licence;
• pārskatos sniegtā informācija nav patiesa;
• darījumi bez atļaujas;
• kredītiestāžu darbību reglamentējošā federālā likuma prasību neievērošana;
• Neapmierinošs bankas finansiālais stāvoklis.

Vienreizēja federālā likuma pārkāpuma gadījumā vispirms tiek nosūtīts rīkojums pārtraukt noteikta veida noteiktas organizācijas darbības. Tāda pati informācija tiek nosūtīta arī Banku uzraudzības pārvaldei. Ja noteiktajā termiņā pārkāpumu sekas netiek novērstas, tad iestādei tiek piemēroti stingrāki ietekmēšanas līdzekļi - tiek ieviesta pagaidu administrācija. Pat tā darbības laikā banka var turpināt veikt darījumus:

• nokārtot debitoru parādus;
• saņemt iepriekš izsniegto kredītu atmaksu, avansa maksājumus, summas, kas jāatmaksā Centrālajai bankai;
• saņemt līdzekļus no iepriekš pabeigtām operācijām un darījumiem;
• atgriezt kļūdaini ieskaitītu naudu;
• veikt darbības ar izpilddokumentiem utt.

Komisija

Ja kredīta pirmpirkums bankrotē, tad bankas likvidācija tiek veikta bankrota procedūras kārtībā, vadītāju ieceļ šķīrējtiesa. Organizācijas, kas var piesaistīt fizisko un juridisko personu noguldījumus, šo procesu veic Noguldījumu sociālās apdrošināšanas aģentūrā (DIA). Krievijas Banka analizē darījumu atbilstību standartiem un tiesību aktiem. Ja tiek pieņemts lēmums par likvidāciju, tad 30 dienu laikā pēc licences atņemšanas tiek izveidota speciāla komisija šī procesa regulēšanai. Rezerves no Krievijas Bankas tiek pārskaitītas uz korespondentkontu 10 dienas pēc tā atvēršanas. Tos izmanto, lai segtu parādus noguldītājiem.

Komisija veic šādas procedūras:

• ar mediju starpniecību paziņo noguldītājiem, ka tiek likvidēta komercbanka (paziņojumā norādīta arī komisijas adrese, konta rekvizīti, pretenziju iesniegšanas termiņš);
• veido kreditoru reģistru;
• veic īpašuma saglabāšanas darbības;
• atgūst DZ;
• realizē ieķīlāto īpašumu;
• novērtē īpašumu;
• analizē paredzētos sodus;
• izdod īpašumu izsolē, ja nepietiek līdzekļu no bankas;
• sastāda atskaites, starpposma atlikums.

Bankas likvidācija tiek uzskatīta par pabeigtu pēc datu fiksēšanas reģistrācijas grāmatā un publicēšanas BR biļetenā. Iestāde var izsniegt licenci atkārtoti, ja bankrota lieta tiek apturēta, atmaksājot saistības 6 mēnešu laikā no licences atsaukšanas dienas. Lai saņemtu jaunu atļauju, jums ir jābūt aktīviem vismaz 180 miljonu rubļu vērtībā.

Statistika

Banku likvidācija 2014. gadā parādīja, ka šī nozare ir problemātiskākā valsts ekonomikā. Arī šobrīd no piecdesmit lielākajām iestādēm problēmas nākamajos 5 gados var rasties 8%. Laika posmā no 2011. līdz 2014. gadam licenci zaudēja katra ceturtā mazā banka, 70 reģionālās un 30 vidējās. Vairākas lielas organizācijas tika reorganizētas. Pagājušajā gadā vien tika sanētas 50 iestādes.

Pēdējo 10 gadu laikā banku likvidācija un to atjaunošana DIA izmaksāja 1,18 triljonusrubļu, no kuriem trešā daļa tika novirzīta noguldījumu izmaksai, bet pārējā daļa - reorganizācijai. Un tas neskaita maksājumus to iestāžu noguldītājiem, kuras neiekļāvās CER. Šodien DIA izņem no tirgus vēl 190 iestādes.

Izmaksu IA

Banku likvidācija ar aktīvu atgūšanu ļauj atdot ceturto daļu no iztērētās naudas. Lai gan pirms 10 gadiem šis rādītājs bija 5%, šodienas 22% diez vai var nosaukt par augstu. Statistika par 2014.-2015.gadu drīz neparādīsies. Bet pat pēc pieejamajiem datiem var teikt, ka skaitļi īpaši nemainīsies. Reālais banku aktīvu apjoms bez licences ir 63,3 miljardi rubļu, saistības - par 100 miljardiem vairāk. Tas nozīmē, ka kreditori var rēķināties ar ne vairāk kā 38% prasījumu atmaksu.

Rehabilitācija ir dārga

Aptuveni 37% aktīvu ir dezinficē valsts. Tas ir ļoti augsts rādītājs, īpaši ņemot vērā, ka procedūra notiek, kreditējot iestādes ar ļoti izdevīgiem nosacījumiem: 10 gadi ar 0,51% gadā. Tas ir, pat aizdevuma līdzekļu atdošanu var attiecināt uz reorganizācijas izmaksām. Tāpēc Centrālā banka ne vienmēr pieņem lēmumus par iestādes sanāciju. Bieži vien banku likvidēt ir lētāk.

Situācija Ukrainā

Kaimiņu situācija nav labāka. 2014. gadā vien NBU atņēma licenci 49 organizācijām. Sliktāko rezultātu (10,1 miljarda zaudējumu) uzrādījusi VAB Bank (Ukraina), kuras likvidācija jau ir sākusies. Zaudējumus 9,8 miljardu un 8,6 miljardu apmērā cieta arī divas valsts iestādes - "Ukrexim" un "Oshchadbank".miljardu grivnu attiecīgi. Papildus sarežģītajai ekonomiskajai un politiskajai situācijai valstī būtiska loma šajā jautājumā bija nacionālās valūtas devalvācijai, kredītu saistību nepildīšanas pieaugumam un noguldījumu aizplūšanai.