Investīciju depozīts: ienākumu apskati

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2024-01-17 19:00

Daudzi cilvēki parasti glabā līdzekļus noguldījumos banku iestādēs. Ilgo pastāvēšanas gadu laikā šis rīks ir pierādījis savu uzticamību naudas drošības nodrošināšanā, turklāt to var atvērt jebkurā bankā dažu minūšu laikā.

Bet, neskatoties uz acīmredzamajām priekšrocībām, depozītam ir trūkums – zema procentu likme. Vairumā gadījumu pat nosegt inflāciju ar uzkrātajiem procentiem nav iespējams, depozīts ļauj tikai ietaupīt pašu līdzekļus, bet ne palielināt. Šis mīnuss noguldītājus nemaz neiepriecina un liek meklēt izdevīgākus banku instrumentus. Viens no tiem ir investīciju depozīts.

Koncepcija

Investīciju depozīts ir depozīts, kura summa ir sadalīta divās daļās:

• Pamata ir parastais depozīts.
• Papildus - šīs daļas līdzekļi tiks ieguldīti kopfondos (kopfondos).

Ieguldījumu fondos ieguldīto naudu bankas izmanto, lai spēlētu akciju tirgū, kur tiek iegādātas dažādu uzņēmumu akcijas.

Jums vajadzētu saprast atšķirības starp individuālo ieguldījumu kontu (IIA) un ieguldījumu depozītu. IIS ir ieguldījums, ko klients var pārvaldīt patstāvīgi (piemēram, plaši pazīstamā banku organizācija Sberbank. Tur izsniegtais investīciju depozīts ir saistīts ar neatkarīgu tirdzniecību vietnēs pēc apmācības kursa pabeigšanas).

Klients, kurš ir ieguldījis ieguldījumu depozītā, turpmāko darījumu veikšanas procesā nepiedalās, viņš vienkārši nodod līdzekļus bankai un aizmirst par tiem uz līguma noteikumos noteikto laiku.

Ieguldījumu noguldījumu iezīmes

Viņš var patstāvīgi izvēlēties instrumentus investīcijām, taču ir noteikti ierobežojumi. Banku iestāde nodrošina ieguldījumu fondu sarakstu, no kura klients var izvēlēties sev vēlamo. Viņam nebūs iespējas iegādāties citu uzņēmumu akcijas, šī pozīcija ir ierakstīta līgumā.

Turklāt banka viena pati lemj par depozīta un iemaksas ieguldījumu fondos procentuālās daļas sadali, ņemot vērā to, ka depozītu var izsniegt par summu, kas nepārsniedz iegādāto akciju vērtību.

Investīciju noguldījumu pamatā ir tas, ka banka no daudzu kapitāla īpašnieku iemaksātās naudas izveido fondu un pēc tam izplata līdzekļus akciju tirgū. Tirdzniecības rezultātā gūtā peļņa tiek sadalīta starp visiem noguldītājiem, ņemot vērā pārvaldes sabiedrības procentu atskaitījumu kā atlīdzību.

Minimālā depozīta summato nosaka banka, un visbiežāk tā tiek pielīdzināta 100 tūkstošu rubļu vērtībai.

Apdrošināšana

Nākamā funkcija ir investīciju noguldījumu apdrošināšana. Ja parasto depozītu var apdrošināt ar vienkāršiem noteikumiem, tad ieguldījumi ieguldījumu fondos netiek apdrošināti, jo ieguldījumi šajā gadījumā darbojas savādāk.

Kā minēts iepriekš, kopfondi sastāv no noguldītāju līdzekļiem, un tos par maksu pārvalda trešā puse. Akciju noguldījumu pozitīvais aspekts ir tas, ka uzņēmuma līdzekļus var novirzīt uz jebkuru ekonomikas jomu, lai palielinātu peļņu.

Tas ir iemesls, kāpēc ieguldījumu fondu ienākumi nav apdrošināti. Bieži vien akciju tirgū notiek spēle, kuras rezultātus nevar paredzēt. Peļņa no kopfondiem ir ne mazāk pakļauta visdažādākajiem lēcieniem un riskiem, tomēr tā potenciāli var dot vislielāko labumu.

Prasība ieguldījumu depozīta veikšanai

Lai noslēgtu ieguldījumu līgumu ar ieguldījumu fondu, ir jāievēro vairāki nosacījumi:

Klienta apstiprinājums pilngadības faktam. Investīciju noguldījumu varat veikt tikai pilngadības sasniegšanai. Šis ierobežojums ir saistīts ar neatkarīgu kapitāla un nodokļu pārvaldību

Spēlēšana akciju tirgū tā vai citādi ir saistīta ar riskiem. Ieguldītos līdzekļus var pavairot, taču ir iespējama arī to pilnīga zaudēšana. Atbilstoši likumam likvidētvalsts, atbildēt par savu rīcību un darbiem, pilnībā izprotot sekas, ir atļauts tām personām, kuras sasniegušas pilngadību.

Nākamā lieta ir nodokļi. Līdzekļu iemaksa dalītajos resursos tiek uzskatīta par uzņēmējdarbību, attiecīgi, tiek aplikta ar nodokli. Lai gan nepilngadīgie var būt nodokļu maksātāji, šī jautājuma juridiskā puse ir tik neprecīza, ka visas diskusijas, kas par šo jautājumu rodas, var atrisināt tikai tiesu vara. Faktiski šī iemesla dēļ ieguldījumu noguldījumus ir iespējams noformēt tikai tad, ja tie ir sasnieguši pilngadību un saņēmuši pilnu rīcībspēju.

Nodarbinātības apstiprinājums. Noguldot lielas summas, banku iestādes pieprasa klientam izziņu par privātpersonas ienākumiem. Tas ir saistīts ar līguma juridisko pusi, kurā parādās kopfondi

Kopfondu aktīvu zaudēšanas vai samazināšanās gadījumā visi jautājumi tiek risināti tiesā, un saskaņā ar spēkā esošo tiesību sistēmu pastāv prasība apstiprināt īpašumtiesības uz noguldījumiem.

Krievijas Federācijas likumdošana nepieļauj lielas investīcijas bez pilsoņa statusa apstiprināšanas, bet tajā pašā laikā neprasa paskaidrojumus, no kādiem avotiem ņemti uzkrājumi. Lai veiktu iemaksu, nepieciešams tikai dokuments no darba vietas, pat ja klients ir nodarbināts par sētnieku.

• Investīciju noguldījumu var veikt tikai Krievijas Federācijas iedzīvotāji. Šis nosacījums neprasa nekādas diskusijas, joIeguldīšana kopfondos būtībā ir uzņēmējdarbība. Tā ir sakārtotas visu valstu valsts iekārtas. Investīciju depozītu var atvērt tikai nodokļu maksātājs.
• Depozīta summa nedrīkst pārsniegt kopfonda lielumu. Apakšējā līnija ir procentu likme. Depozīta daļa reizina peļņu, saņemot labvēlīgu paaugstinātu likmi, pateicoties iemaksai ieguldījumu fondos. Tāpēc noguldījumi galvenokārt ir derīgi uz īsu laiku. Tādējādi bankas ir pasargātas no inflācijas. Diezgan izplatītas ir programmas, kurās var iegādāties papildu akcijas, kas ļauj palielināt ienākumus un papildināt depozītu.

Kur es varu atvērt ieguldījumu depozītu

Pirmkārt, jums jāapsver banku iestādes, kas atrodas netālu no jūsu dzīvesvietas reģiona. Ja jums ir nepieciešama personīga klātbūtne, varat ātri tur nokļūt.

Daudzas finanšu iestādes piedāvā ieguldījumu depozītu, apsveriet populārākās no tām:

• Loco Bank;
• Promsvyazbank;
• Gazprombank;
• Rosgosstrahhas banka;
• Raiffeisenbank.

Investīciju noguldījumu nosacījumu salīdzināšanas tabula

Bankas nosaukums	Loco Bank	Promsvyazbank	Gazprombank	Rosgosstrakh bank	Raiffeisen Bank
Likme, procenti	9, 05	9, 5	8, 1	8	6, 5
Summa, tūkstošos	no 100	no 50	No 50	No 100	No 50
Termiņš	400 dienas	6 mēneši līdz gadam	No 100 dienām līdz gadam	No 100 dienām līdz gadam	No 100 dienām līdz gadam
Papildināšanas iespēja	Nē
Pagarinājums	Pieejams tikai Promsvyazbank
Lielo burtu lietojums	Nē
Daļēja izņemšana	Iespējams tikai Loco Bank
Priekšlaicīgas atcelšanas priekšrocības	Nē
Kā tiek aprēķināti procenti	ikmēneša	Pēc termiņa	Pēc termiņa	Pēc termiņa	Pēc termiņa

No tabulas var izdalīt šādas banku piedāvāto ieguldījumu produktu pazīmes:

• Ieguldījumu depozīta termiņš ir līdz 1 gadam.
• Papildu iespējas papildināšanas, izņemšanas, kapitalizācijas uc veidā praktiski netiek nodrošinātas, ar dažiem izņēmumiem noguldījumiemieguldījums.
• Ienākumi tiek izmaksāti līguma termiņa beigās.

Kā atvērt ieguldījumu depozītu

Investīciju noguldījuma veikšanas process ir gandrīz tāds pats kā parastā depozīta atvēršanas process.

Jūs jau sapratāt, kas ir investīciju depozīts. Tā atvēršana notiek šādi:

• Potenciālais investors izvēlas finanšu iestādi, studiju programmas.
• Noskaidro iespēju veikt iemaksu, izmantojot personīgo kontu tiešsaistē un bankas birojā.
• Izvēloties otro variantu, klientam jāierodas bankā ar nepieciešamo dokumentu paketi un summu.
• Ieguldījumu līgums ir noslēgts.
• Apmaksātas ieguldījumu daļas un pamata depozīts.

Investīciju noguldījuma veikšanas procedūrā nav nekā sarežģīta, bankas filiāles darbinieks palīdzēs klientam dokumentācijas sagatavošanā un pieņemšanā, kā arī konsultēs visos aktuālos jautājumos.

Klientiem, kuri iepriekš izmantojuši līdzīgus bankas produktus, tiek atvērta pieeja iemaksas veikšanai caur lietotāja personīgo kontu. Par šādas iespējas nodrošināšanu nepieciešams noskaidrot iepriekš.

Ieguldījumi investīciju projektos

Papildus banku investīciju noguldījumiem ir tā sauktie ļoti ienesīgie projekti, ko sauc par HYIP.

HYIP vai HYIP (High Yield Investment Project) no angļu valodas tiek tulkots kā investīciju projekts ar augstu atdevi. Tomēr šāds ieguldījumu ieguldījums, saskaņā ar atsauksmēmklienti ir krāpniecība.

Projekta funkcijas

Šādu projektu darbības princips ir līdzīgs Ponzi piramīdai. Augstu maksājumu procentuālo daļu nodrošina ienākošie jaunie noguldījumi, kurus veic jaunreģistrētie lietotāji. Tādējādi projektu veicina jauna nauda, taču, tiklīdz līdzekļi pārstāj ienākt un ar tiem vairs nepietiek, lai segtu saistības pret investoriem, maksājumi beidzas un ažiotāža beidzas.

Krāpšana sastāv no tā, ka visa sistēma tiek maskēta kā fiktīva leģenda, tas ir, izdomāts stāsts, kura dēļ investori saņem procentus. Investori ar pieredzi to visu labi apzinās un apzinās iespējamos riskus, kas saistīti ar šādu projektu finansēšanu.

Secinājums

Šādiem banku produktiem kā pārejas formai no saistībām uz aktīvu ir visas iespējas pastāvēt. Investīciju noguldījumus bankās, par kurām klientu atsauksmes ir diezgan pretrunīgas, ir saprātīgi atvērt ar minimālu summu un vērtēt pēc rezultātiem, jo īpaši tāpēc, ka depozīta termiņš ir diezgan īss ar salīdzinoši augstu procentu.