Banku darbība un tās regulējums

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Pēdējās izmaiņas pasaules ekonomikā liecina par pieaugošo valstu atkarību no finanšu un kredītu sfēras funkcionēšanas. Ar katru gadu būtiski pieaug finansējuma apjoms biznesa, valsts un patērētāju interesēm, un banku sistēma pastāv, lai šīs vajadzības apkalpotu.

Kas ir banka

Bankas ir būtisks jebkuras pasaules, valsts vai reģionālās ekonomikas elements. Banku sektors savieno privātpersonas, uzņēmumus, valsti un citus finanšu dalībniekus.

Banka ir finanšu un kredītiestāde, kas nodarbojas ar skaidru naudu, vērtspapīriem, metāliem un līgumsaistībām, kuru priekšmets ir nauda vai citi finanšu instrumenti, piemēram, cesijas līgums.

Visplašākajā nozīmē ir 2 veidu bankas:

Centrālā banka ir valsts iestāde, kas ir nošķirta no citām iestādēm, atbild par finanšu un monetāro politiku, pārrauga finanšu iestādes, emitē naudu un valsts vērtspapīrus, aizdod komercuzņēmumiembankas. Banku sektors atrodas Centrālās bankas uzraudzībā.
Komercbanka - privāta vai valsts iestāde, kas izveidota ar mērķi gūt peļņu no bankas operācijām.

Prasības bankām

Bankas dibināšanas tiesiskais pamats ir likums "Par banku darbību", kas paredz nepieciešamās prasības licences iegūšanai:

pamatkapitāls - 18 000 000;
dokumentu saraksts;
"tīra" dibinātāju uzņēmējdarbības un nodokļu vēsture;
riska un kapitāla vadības sistēmas un iekšējā audita sistēmas pieejamība.

Jāatzīmē, ka likuma prasību neievērošana nozīmē Centrālās bankas pamatotu atteikumu izsniegt licenci. Turklāt, ja juridiska persona veic bankas operācijas bez atbilstošas licences, tai var atņemt visu peļņu, kas saņemta šādu darbību rezultātā, un piespiest samaksāt naudas sodu divkāršā apmērā par labu federālajam budžetam.

Banku sektors ir arī tādu cienījamu reitingu aģentūru uzraudzībā kā Fitch Rating, S&P, Moody's u.c. To novērtējums nosaka kredītiestādes uzticamību un stabilitāti uz vairākiem gadiem, augsti reitingi palielina pievilcību. banka pār citām finanšu iestādēm noguldītāju vidū.

Banku pakalpojumi

Banku operāciju kopums ir ļoti plašs,lielākā daļa banku piešķir prioritāti tikai daļai no tām, tāpēc klasifikācija pēc darbības veida ir godīga:

Universālās bankas. Viņi nodarbojas ar gandrīz visa veida banku darbībām, piemēram, Sberbank, VTB24.
Investīciju bankas. Viņi nodarbojas ar investīcijām un spekulācijām finanšu tirgos, piemēram, BCS, FINNAM.
Nozares bankas. Tie galvenokārt nodarbojas ar kreditēšanu un biznesa pakalpojumiem, piemēram, Rosselkhozbank, Promstroybank.
Specializētās bankas. Viņi pilda šauru banku saistību sarakstu vai tiem ir nestandarta pakalpojumu sistēma, piemēram, Gazprombank, Tinkoff.

Banku sektors ietver šādus banku operāciju veidus:

Aizdevumi.
Depozitārija krātuve.
Darījumu pakalpojums.
Mākleri pakalpojumi.
Investīcijas.
Valūtas maiņa.
Dārgmetālu izvietošana.
Līzinga darījumi.
Finanšu aktīvu uzticības pārvaldība.

Banku darbības likumdošanas regulējums: iespējas un ierobežojumi

Finanšu un banku sektors ir pakļauts likumdošanas un finanšu regulējumam. No likuma viedokļa uz bankām attiecas banku darbību regulējošo likumdošanas aktu kopums. Krievijā galvenais ir federālais likums "Par banku darbību", un, piemēram, tiek regulētas attiecības starp aizņēmēju un banku. Civilkodeksa noteikumiem.

Kas attiecas uz finanšu regulējumu, tas sastāv no Centrālās bankas īstenotās komercbanku uzraudzības. Tā izsniedz un anulē licences, pārbauda bankas finansiālo stāvokli, jo īpaši uzrauga likviditātes pietiekamību, darījumu caurspīdīgumu, rezerves līdzekļu līmeni bilancē, nosaka grāmatvedības standartus utt.

Krievijas likumdošana paredz privātpersonu noguldījumu apdrošināšanu gadījumā, ja bankas licence tiek atsaukta, summa ir līdz 1 400 000 rubļu, savukārt apdrošināšanā ietilpst arī licences atsaukšanas brīdī uzkrātā depozīta procentuālā daļa. Juridiskām personām šī likuma norma nav spēkā.