"Alfa straume" no "Alfa Bank": apskats, atsauksmes. Nauda biznesa attīstībai

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Jauns kredītpakalpojumu veids Rietumu tirgos jau ir iekarojis ievērojamu daļu finanšu sektora. Viņš iesakņojās Amerikā, daudzās Eiropas valstīs un mūsu valstī uzņem apgriezienus.

Viena no lielākajām bankām valstī ķērās pie šīs idejas, jauno projektu nosaucot par "Alpha Potok" (līdz šā gada sākumam tas tika pārdēvēts par "Potok. Digital") un sāka darboties kā aizdevuma starpnieks starp privātpersonām un uzņēmumiem.

Koncepcija

Atšķirība no līdzīgiem citu finanšu un kredītorganizāciju pakalpojumiem slēpjas faktā, ka parastie iedzīvotāji tiek aicināti investēt mazajos uzņēmumos. Jo bankām ir neizdevīgi kreditēt mazos uzņēmumus: ar augstām izmaksām peļņa ir ļoti maza. Projekts tika uzsākts pagājušā gada janvārī. Kamēr tiek veikta atkļūdošana, Alfa Potok var izmantot tikai esošie klienti. Potenciālajam aizdevējam tiek ieteiktas vairākas paketes no vairākiem uzņēmumiem, ko vienonoteiktu principu. Piemēram, “30 ienesīgākie…” vai “Ienenošākā produkcija noteiktā reģionā” utt.

Jūs varat ieguldīt vismaz 10 000 rubļu uz sešiem mēnešiem. Banka organizē procentu izmaksu ik nedēļu vienādās daļās uz personīgo bankas kontu. Tas ir, pirmie ienākumi investoru iepriecina jau astotajā dienā.

Kas neriskē…

Noteikti brīdiniet katru kreditoru par riskiem, kas saistīti ar šo lietu, un par atbildību, kas gulstas tikai uz ieguldītāju. Alpha Stream starpnieks nodrošina tikai dažus aizsardzības pasākumus. Piemēram, investīcijas dažādos uzņēmumos garantē vismaz minimālas peļņas gūšanu, jo visas firmas nevar uzreiz bankrotēt. Turklāt, veidojot paketes, banka izvēlas organizācijas, kas ir uzticamas darbības un finansiālās maksātspējas ziņā. Šim nolūkam ir izstrādāta Supremum tehnoloģija. Visi novērtējumi tiek veikti tiešsaistē. Un tas balstās nevis uz nodrošinājumu (kāda, starp citu, nav veiksmīgiem pakalpojumu tirdzniecības vai IT nozares uzņēmumiem), bet gan uz vadības profilu, biznesa darbību un gala produktu.

Kāds ieguvums ir investoram

Alfa Potok ir sava veida privāto investīciju klubs. Banka savā ietvaros it kā ir diriģents starp aizņēmēju un aizdevēju. Pēdējais iegulda personīgos līdzekļus mazā uzņēmumā ar likmi 30% gadā un saņem iknedēļas maksājumus. Informāciju par uzņēmuma uzticamību un maksātspēju sniedz finanšu un kredītiestāde. Aizdevējs var izvēlēties uzņēmumu "Paku" unsadaliet savus ieguldījumus starp vairākiem biznesa pārstāvjiem (visbiežāk viņi to dara, lai samazinātu iespējamos riskus) vai nosūtiet visu summu vienam uzņēmumam.

Šeit jāņem vērā, ka banka nekādas garantijas nedod. Viņš darbojas tikai kā regulators starp abām darījuma pusēm, iniciējot juridisko jomu, un piešķir aizdevumam oficiālu statusu. Lai arī Alfa Potok (gan pozitīvas, gan negatīvas atsauksmes to apstiprina) un sniedz informāciju tikai par perspektīvākajiem un stabilākajiem uzņēmumiem, izvēle jebkurā gadījumā paliek investora ziņā.

Ar ko projekts ir interesants mazajiem uzņēmumiem un uzņēmējiem

Spriežot pēc atsauksmēm, aizdodot naudu biznesa attīstībai, kredīta ņēmējs nav īpaši izdevīgā stāvoklī. Interese no Alfa Potok ir diezgan ievērojama, tomēr finansējums caur tiešsaistes platformu iziet uzreiz un bez lielas kavēšanās. Nauda uzņēmumā nonāk divu darba dienu laikā, bet jau 45% gadā.

Kredītu novērtēšanu veic banka, pamatojoties uz izveidoto vadības profilu, uzņēmuma radīto produktu un saimniecisko darbību. Ķīla un īpašums netiek izskatīti.

Platformai nav tik daudz priekšrocību, iespējams, var izcelt tikai vienu - “Priekšlaicīga atmaksa”. Tas ļauj ietaupīt, maksājot barbariskus procentus.

Kā darbojas alfa straume

Abām darījuma pusēm jābūt aktīviem finanšu un kredītorganizācijas klientiem un reģistrētām bankas mājaslapā. Viņi līgumā paredzētajās daļās maksā par pakalpojumu paketi unnepieciešamās maksas.

Piedāvātie nosacījumi ir šādi:

• Ieguldījumi ir iespējami 10 000–500 000 rubļu robežās.
• Iespēja izpētīt katra kreditētā uzņēmuma profilu dienesta oficiālajā mājaslapā (žēl, ka tikai pēc naudas sadales).
• Deklarētā ienesīgums - līdz 30% gadā.
• Maksājumi tiek veikti tiešsaistē un katru nedēļu.

Banka par saviem pakalpojumiem ņem trešdaļu no aizņēmēja procentu likmes. Tas ir, aizdevums tiek izsniegts ar 45% gadā, investors saņem savus trīsdesmit, bet starpnieks - 15%. Visa shēma ir diezgan caurspīdīga un nerada īpašas grūtības, izmantojot tās pakalpojumus.

Lai pieteiktos, uzņēmumam ir jābūt aktīvam vismaz gadu. Kredīts var tikt izsniegts uz vienu dienu, bet ne ilgāk par sešiem mēnešiem. Papīra dokumentu pakete nav nepieciešama, kā arī drošības nauda.

Augsts kredītreitings šajā sistēmā dod iespēju saņemt nākamo kredītu uz izdevīgākiem nosacījumiem (lielas summas ar zemām procentu likmēm un ilgtermiņā), jo uzņēmums ir pierādījis savu maksātspēju un uzticamību. Taču Potokā nopelnītais kredītreitings neattiecas uz citām finanšu iestādēm.

Tiešā aizdošana

Sistēma darbojas šādi. Tiklīdz tiek iekasēta konkrētam uzņēmumam nepieciešamā summa, dienests to automātiski pārskaita uz savu kontu no investoru kontiem. Atgriešana notiek apgrieztā secībā.

Ja divu nedēļu laikā vajadzīgā naudas summa netiek iekasēta,aizdevums netiek izsniegts un pieteikums tiek anulēts. Tas ir jāiesniedz atkārtoti.

Līgums (individuālais piedāvājums) tiek slēgts tiešsaistē ar katru kreditoru atsevišķi, jo to var būt vairāk nekā ducis. Pušu dati tiek automātiski ievadīti katrā līgumā, tāpēc parakstīšanas procedūra notiek, kā saka, ar diviem klikšķiem.

Piedāvājuma (piedāvājuma) kreditora akcepts (akcepts) ir naudas norakstīšana no viņa konta un ieskaitīšana uzņēmuma kontā.

Plūsmas ātrums

Minimālais aizdevuma saņemšanas termiņš ir piecas dienas: divas dienas aizņem pieteikuma pārbaude (ja visi dokumenti no uzņēmuma tiek sniegti operatīvi), vēl divas dienas tiek publicēta uzņēmumu pakete un vienu dienu nepieciešamais summa tiek iekasēta no investoriem. Bet vidēji šīs darbības tiek veiktas septiņās darba dienās: piecas dienas tiek pārbaudīti pieteikumi, tiek noformēti un parakstīti līgumi, pāris dienas tiek iekasēta nauda.

Ne vairāk kā 34 dienas. Visbiežāk kavēšanās notiek aizdevuma līgumu parakstīšanas posmā: ne visas 30 paketes organizācijas ātri reaģē uz piedāvātajiem nosacījumiem. Līdz ar to serviss tam atvēl 20 dienas, bet pasūtītās summas iekasēšanai – 14. Lai paātrinātu procesu, pēc aizdevuma apstiprināšanas paziņojumu nosūtīšanas Alfa Potok speciālisti piedāvā palīdzību pa telefonu, lai paātrinātu procesu.

Izmaksas

Iepriekš aprēķināto maksājumu Alfa Potok noraksta no aizņēmēja konta par labu investoram noteiktā laika periodā. Procentu aprēķina pamatā ir aizdevuma summa, procenti tiek pieskaitīti katru dienu. Maksājumipalaist automātiski. Ir svarīgi tikai nodrošināt, lai nepieciešamā summa būtu kontā naudas izņemšanas dienā.

Potokam piešķirtā komisijas maksa var samazināties, ja parāds tiek atmaksāts pirms termiņa (par to nav paredzētas soda sankcijas).

Aizņēmēja atbildība

Ja mazā uzņēmuma pārstāvis kavējas, dienests patstāvīgi nosūta uzņēmumiem informāciju par parādu un atdodamajām summām ar procentiem un soda naudām. Gan tie, gan citi tiek aprēķināti atbilstoši individuālajiem nosacījumiem, kas noteikti katrā konkrētajā līgumā. Bet tie tiek iekasēti no pamatparāda summas un nokavējuma procentiem. Sods tiek samaksāts ar nākamo maksājumu.

Nemaksāšanas gadījumā noteiktajā termiņā parādu prasījuma tiesības tiek nodotas piedziņas aģentūrai.

Partnerība

Šodien Potoks atstāja banku. Tagad ir pilnīgi skaidrs, ka tas nav bankas pakalpojums, bet gan inovatīvs investīciju produkts. Alfa-Bank līdz minimumam samazināja savu dalību Potok, pirms sniedza datus vērtēšanas sistēmai. Bet pakalpojums izmanto banku tehnoloģijas, izvērtējot investīciju politiku un biznesu.

Juridiski Potok. Digital LLC ir daļa no Alfa Group un saistīta ar Alfa Bank.

Tā kā šis pakalpojums ir neatkarīgs tehnoloģiju uzņēmums, tas strādā ne tikai ar aizņēmējiem, bet arī ar partneriem, un visas operācijas tiek veiktas ātri un ar maksimāli elastīgiem noteikumiem. Tā, piemēram, "Alfa plūsma".piesaistītais klients maksā (cik, atkarīgs no katra konkrētā gadījuma) komisiju. Jauni klienti tiek reģistrēti, izmantojot īpašu reklāmas kodu, ko izdevusi uzaicinošā puse.

Vai, piemēram, izmantojot šo platformu, ir iespējams aizdot ikvienam (dīleriem, partneriem, klientiem utt.). Jūs varat izsniegt aizdevumus ar papildu samaksu vai ar īpašiem nosacījumiem utt.

Nodokļu saistības

Visi tiek veikti saskaņā ar Krievijas Federācijas Nodokļu kodeksu. No investora ienākumiem tiek ieturēti nodokļi. Taču uzņēmums (oficiāli - nodokļu aģents) nodarbojas ar to tulkošanu. Flow padarīja procesu pēc iespējas vienkāršu. Nodokļu maksājumu summas tiek aprēķinātas automātiski un tiešsaistē pārskaitītas uz banku. Viņš savukārt ģenerē maksājuma uzdevumus, noraksta norādītās summas un pārskaita tās nodokļu inspekcijai. Tas ir, viss notiek bez cilvēka līdzdalības.

Viedokļi atšķiras

Alfa-Bank prezentētais platformas apskats skaidri parāda, ka konkurence uzņēmumu starpā (b2b) sektorā sāk jaunu kārtu. Un šī organizācija aizpilda brīvu nišu. Bet, kā saka eksperti, Alfa Potok garantē stabilu peļņu tikai sev. Abas darījuma puses bieži ir pakļautas ievērojamam riskam. Investoram šāds naudas ieguldījums nebūt nav drošs, un kredītņēmējam tā ir kārtējā skarbo un nelabvēlīgo apstākļu pakete, ko mūsu ekonomikā diez vai var saukt par piemērotu.

Investori šaubās

Tematiskajās vietnēs varat atrast pozitīvas atsauksmes parapkalpošana. Aizdevējs, piemēram, aizdeva naudu biznesa attīstībai 10 000 rubļu apmērā. Apgrozījuma laikā viņiem izdevās nopelnīt nedaudz vairāk par 640 rubļiem (neto, tas ir, bez nodokļiem). Procentuāli tas būs gandrīz 13% gadā. Kā raksta investors, tika gaidīts, protams, daudz vairāk (spriežot pēc šī bankas produkta reklāmas). Taču peļņa turpina augt. Dažiem kredītņēmējiem, kuriem ir kavēti maksājumi, turpina maksāt, bet ar soda sankcijām. Izrādās, ka šāds ieguldījums tomēr ir izdevīgāks nekā, piemēram, depozīta atvēršana.

Ir arī citi viedokļi. Jo īpaši tiek aprakstīta peļņa tikai 9,4% apmērā, un tad tikai tāpēc, ka ir kavējumi kredīta atmaksā. Steiga, ar kādu tiek apmaksāts Alfa Potok kredīta pamatparāds, ir ļoti nomākta (!) investoriem: ienesīgums ir ievērojami samazināts.

Šeit ir apsvērumi, kas šķiet patiesāki. Ieguldīti 10 000 rubļu (100%). Atgriezās 10 354 rubļi, kas ir 103,54%, tas ir, ienesīgums bija nedaudz virs 7%. "Paldies," raksta investors, "kas nav mīnuss…"

Post scriptum

Apkopojot, mēs varam teikt tā: Alfa-Potok no Alfa-Bank šobrīd ir optimālais automātiskās vienādranga kreditēšanas (“P2P aizdevums”) modelis. Mazie uzņēmumi ļoti šaubās par piedāvāto nosacījumu priekšrocībām, taču patiesībā šī piedāvājuma potenciāls ir milzīgs.

Ir arī vairāki Alfa straumes analogi. Slavenākie no tiem ir Fingooroo un Vdolg.ru pakalpojumi, un WebMoney ir neoficiāli atzīts par uzticamu. Ir arī citi, bet tie vēl nav pārbaudīti un vērtē savu darbudiezgan grūti.