Kredīts biznesa plānam - dizaina iezīmes, nosacījumi un soli pa solim apraksts

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Ikviens sapņo sākt strādāt sev, bet tas, kā likums, prasa lielus finanšu ieguldījumus. Lai atvērtu savu biznesu, ir nepieciešams sākuma kapitāls, kura, kā likums, nevienam nav. Šajā gadījumā visloģiskāk ir pieteikties aizdevumam finanšu iestādē.

Tomēr bankas ne vienmēr izsniedz kredītu biznesa plānam no nulles. Tomēr dažām organizācijām ir īpašas programmas šādiem aizņēmējiem.

Pamatprasības

Pirms piesakāties aizdevumam saskaņā ar biznesa plānu, jums rūpīgi jāsagatavojas. Vispirms bankas pārstāvis jautās par to, uz kādu stratēģiju balstīsies iesācēja uzņēmēja turpmākā darbība. Dokuments ir jāsagatavo pēc iespējas detalizētāk. Biznesa plānā kredīta saņemšanai ir strukturēta informācija, pēc kuras banka var būt pārliecināta par šī projekta realizāciju.

Turklāt šāda veida kredītu saņemšanai nepieciešama ķīla, ko var izmantot kā privātīpašumu vai citu vērtīgu īpašumu. Jums būs arī jāatver konts izvēlētajā bankā. Ja uzņēmējs irpapīru kārtošanas brīdis ir nodarbināts, tad izziņa par ienākumiem tikai palīdzēs saņemt pozitīvu atbildi. Protams, jūs varat mēģināt saņemt aizdevumu saskaņā ar biznesa plānu bez ķīlas, taču šajā gadījumā pieteikuma apstiprināšanas iespēja ir ievērojami samazināta.

Vērts arī padomāt, ka šādi kredīti tiek izsniegti tikai tiem, kam ir nevainojama kredītvēsture. Turklāt kredīti netiek izsniegti personām, kurām ir sodāmība.

Jāpatur prātā, ka galvenais kritērijs kredīta izsniegšanai biznesa plānam ir aizņēmēja maksātspēja. Ja viņam nav ienākumu vai kādu vērtīgu īpašumu, ko var ieķīlāt, bankai izdevīgāk ir neriskēt. Tāpēc, pirms aiziet no vecā darba, vispirms jāapsver, ka varētu būt daudz labāk pieteikties ar pastāvīgu darba vietu.

Un ir arī vērts ņemt vērā, ka mazo uzņēmumu kreditēšanai ir stingrāki nosacījumi, salīdzinot ar patēriņa kredītiem. Līdz ar to, ja sākuma kapitālam nav nepieciešama pārāk liela naudas summa, tad bezmērķīga patēriņa kredīta noformēšana var būt daudz vienkāršāka. Apsveriet soli pa solim sniegtos ieteikumus, kas palīdzēs saņemt aizdevumu biznesa plānam. Un jāsāk ar pašu svarīgāko.

Biznesa plāns

Fakts ir tāds, ka, pirmkārt, jaunas organizācijas attīstības stratēģija ir nepieciešama ne tikai bankai, lai tā pārliecinātos, ka šis uzņēmums nesīs peļņu, bet arī pašam iesācējam uzņēmējam. Bez šī dokumentanav iespējams pareizi aprēķināt un vēl jo vairāk pamatot izmaksas, kas būs nepieciešamas izvēlētajam uzņēmumam.

Šajā darbā ir jābūt vismaz 10 lappusēm, kurās būs norādītas visas uzņēmuma atvēršanas izmaksas. Jānorāda iespējamās izmaksas, darbinieku skaits, kuri tiks iesaistīti darba procesā, piegādātāji un daudz kas cits. Un pats galvenais - pareizi aprēķiniet visu un dublējiet to ar reāliem paredzamo ienākumu skaitļiem.

Neapgūstot šos pamatus, pieteikties biznesa plāna aizdevumam ir ļoti riskanti.

Nodrošinājuma un galvotāju pieejamība

Šis ir otrs punkts, kam bankas darbinieks pievērš uzmanību, izsniedzot šādu kredītu. Ja cilvēkam ir ķīla, tad tā kļūs par uzticamu garantiju, ka iesācēja uzņēmēja bankrota gadījumā visi līdzekļi tiks atgriezti bankā.

Vērts ņemt vērā arī to, ka, pateicoties ķīlai, aizdevuma likme tiks ievērojami samazināta. Kā ķīlu varat izmantot nekustamo īpašumu (dzīvokli, māju vai zemi), transportu, jebkādus vērtspapīrus, aprīkojumu utt.

Lai noteikti saņemtu aizdevumu biznesa plānam, vislabāk ir izmantot juridisku personu, kas darbosies kā galvotājs.

Kredītvēsture

Tā ir ļoti svarīga nianse, jo absolūti jebkurā bankā, piesakoties kredītam, vienmēr tiek pārbaudīta aizņēmēja iepriekšējā darbība saistībā ar finanšu organizācijām. Tāpēc jums ir jāpārliecinās, ka iesācējam uzņēmējam visi iepriekšējie aizdevumi tika veiksmīgi slēgti un par tiem netika uzliktas nekādas sankcijas.

Dokumentu pakete

Papildus biznesa plānam un aizņēmēja identitāti apliecinošiem pamatdokumentiem ir jāuzrāda pilnīgi visi papīri, kas tā vai citādi var attiekties uz topošo projektu. Tāpat ļoti labs palīgs kredīta saņemšanā būs gatavu licenču un citu atļauju pieejamība noteikta veida darbībai, ar kuru cilvēks plāno nodarboties.

Papildu dokumenti

Papildus pamatpapīriem jums būs jāuzrāda Krievijas Federācijas pilsoņa iekšējā pase un jebkurš cits dokuments, kas var apstiprināt aizņēmēja identitāti. Parasti TIN tiek izmantots kā tas.

Vēlams uzrādīt arī individuālā komersanta vai atklātas akciju sabiedrības reģistrācijas apliecību. Noderēs izraksts no OGRYUL. Tomēr tam jābūt diezgan svaigam. Tāpat eksperti iesaka reģistrēties nodokļu dienestā un iegūt licenci vai atļauju.

Bankas un kreditēšanas programmas izvēle

Šodien ir pieejams milzīgs skaits dažādu piedāvājumu šāda veida kredītu saņemšanai. Protams, katrs klients vēlas izvēlēties tieši to programmu, kas būs visrentablākā.

Pirmkārt, lai saņemtu kredītu biznesa plānam, jāvēršas bankā, kurā Krievijas Federācijas pilsonim jau ir atvērts konts vai viņam ir pensija vai algakarte.

Izvēloties finanšu iestādi, jāpievērš uzmanība tās neatkarīgajam vērtējumam. Lai to izdarītu, vienkāršākais veids ir doties uz RA "Expert" oficiālo vietni.

Pieteikšanās

Kad visi dokumenti ir savākti un biznesa plāns ir detalizēti sagatavots, ir pienācis laiks doties uz izvēlētās bankas oficiālo vietni un aizpildīt tiešsaistes pieteikumu. Vai arī varat pieteikties tieši pašā finanšu iestādes filiālē un aizpildīt visus dokumentus personīgi.

Dati jānorāda pēc iespējas precīzāk, jo jebkuras kļūdas gadījumā bankas darbiniekam var rasties šaubas, ka aizņēmējs mēģina viņu maldināt.

Pēc tam tiek izskatīts pieteikums, kas var ilgt no vairākām dienām līdz divām nedēļām atkarībā no izvēlētās bankas. Pēc tam ar klientu sazinās finanšu iestādes darbinieks un aicina parakstīt līgumu.

Līguma noslēgšana

Pirms jebkuru dokumentu parakstīšanas, neatkarīgi no tā, kurā finanšu iestādē iesācējs uzņēmējs vērsās, viņam rūpīgi un detalizēti jāizpēta viņam izsniegtais papīrs. Visvairāk uzmanība jāpievērš aizdevuma galīgajai procentu likmei. Ja tas nav norādīts, tad šajā gadījumā pastāv liels risks pārmaksāt divreiz. Vērts pievērst uzmanību arī maksājumu grafikam, kuram jābūt gana ērtam un pilnībā jāatbilst klienta iespējām.

Līdzekļu piesaiste un uzņēmējdarbības uzsākšana

Pēdējā posmā pēc parakstīšanaspunktu, atliek tikai saņemt naudas līdzekļus norēķinu kontā vai skaidrā naudā. Tāpat daudzām bankām ir iespēja, saskaņā ar kuru līdzekļi var tikt automātiski pārskaitīti uz pārdevēju, piegādātāju vai jebkuru citu konkrētā biznesa projektā iesaistīto personu kontu.

Kur ir labākā vieta, kur pieteikties

Pēc pieredzējušu uzņēmēju domām, vislabāk ir sazināties ar Krievijas Federācijas slavenāko banku. Vairāk nekā 70% iedzīvotāju izmanto Sberbank pakalpojumus. Šajā finanšu iestādē var pieteikties aizdevumam gan fiziskām, gan juridiskām personām.

Turklāt kredīts biznesa plānam Sberbank tiek izsniegts ar ļoti izdevīgiem nosacījumiem. Šai finanšu iestādei ir uzticības programma, saskaņā ar kuru jūs varat saņemt līdzekļus maza vai vidēja biznesa atvēršanai. Šajā gadījumā klienti var paļauties uz aizdevumu līdz 60 miljoniem rubļu ar gada likmi 16,5%. Minimālā aizdevuma summa ir 30 miljoni rubļu. Bankai ir arī citas esošas programmas, kas var būt piemērotas klientiem.

Tāpat daudzi iesaka pieteikties aizdevumam saskaņā ar biznesa plānu Rosselkhozbank. Šajā gadījumā minimālā procentu likme būs 9,5%. Minimālais aizdevums tiek izsniegts 10 miljonu rubļu apjomā. Aizņēmējam ir 3 gadi, lai atmaksātu parādu.

Protams, var atrast arī citas organizācijas, kas piedāvā izdevīgus nosacījumus iesācējiem uzņēmējiem. Galvenais, lai izvēlētā banka būtu uzticama.