Līdz kādam vecumam viņi dod hipotēku mājoklim? Hipotēka pensionāriem

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Ja šobrīd vēlies iegādāties dzīvokli vai lauku māju, bet nepietiek skaidras naudas, tev ir tikai viena izeja - hipotēka. Līdz kādam vecumam viņi dod šādu aizdevumu Sberbankā un citās finanšu iestādēs? Un vai ir iespējams piepildīt savu sapni arī pēc aiziešanas pensijā?

Šajā rakstā mēs centīsimies atbildēt uz šiem un dažiem citiem jautājumiem. Tāpēc, ja arī jūs nezināt vecumu, līdz kuram viņi izsniedz hipotēku mājoklim, izlasiet uzmanīgi.

Kāpēc vecums ietekmē hipotēkas

Vispirms parunāsim par to, kāpēc vecuma ierobežojumi šajā jautājumā ir tik svarīgi bankām.

Ikvienam rodas doma par sava mājokļa iegādi savā veidā un dažādos laikos. Kāds vēlas izmitināt vecākus bērnus vai uzdāvināt mazbērniem. Un kāds nolemj, vismaz vecumdienās, uzlabot savus dzīves apstākļus un dzīvot komfortabli. Neatkarīgi no iemesla, finanšu iestādes pozitīvais lēmums izsniegt hipotēku būs atkarīgs nopirmkārt, par klienta paredzamo ienākumu līmeni nākamajos 10-20 gados. Tas ir diezgan saprotami. Galu galā hipotēka ietver diezgan iespaidīgu summu, un tās atmaksas termiņš dažkārt stiepjas līdz pat ceturtdaļgadsimta.

Kopumā vecuma ierobežojums hipotēkas izsniegšanai ir noteikts 18–60 (55) gadu vecumā. Taču attieksme pret dažāda vecuma klientiem banku darbinieku vidū ir ļoti neviennozīmīga.

Vislabākais vecums hipotēkas saņemšanai tiek uzskatīts par 35-45 gadiem. Tieši šajā dzīves periodā cilvēks sasniedz stabilu finansiālo stāvokli, aktīvi veido karjeru. Attīstībai un viņu vēlmju apmierināšanai priekšā vēl daudzi gadi. Un visi centieni ir vērsti uz apstākļu un dzīves kvalitātes uzlabošanu.

Pēc piecdesmit gadiem cilvēka dzīve sāk iegūt noteiktus riskus. Tieši ar to ir saistīta atbilde uz jautājumu, līdz kādam vecumam viņi dod hipotēku. Pirmkārt, nepielūdzami tuvojas pensionēšanās vecuma iestāšanās un līdz ar to arī iespējamais darba zaudējums. Paaugstināts invaliditātes risks slimības, invaliditātes dēļ. Nav arī noslēpums, ka dabiskās mirstības rādītāji pēc 60 gadu vecuma strauji pieaug. Šie un daži citi iemesli liek bankām stingri ievērot vecuma ierobežojumu augšējo joslu, izsniedzot hipotekāro kredītu.

Līdz kādam vecumam es varu saņemt hipotekāro kredītu?

Parasti līdz ar aiziešanu pensijā cilvēks zaudē papildus ienākumu avotus, pārstāj strādāt. Līdz ar to, pēc banku domām, līdz brīdim, kad cilvēks nonāk pelnītā atpūtā, cilvēkam ir jāatmaksā esošais hipotekārais kredīts. Tātad, aprēķinot regulāros maksājumus, aizdevējs cenšas ievērot laika periodu no reģistrācijas brīža līdz stundai “X”. Praksē tas nozīmē, ka aizdevuma termiņš nepārtraukti samazinās, pieaugot aizņēmēja vecumam.

Šeit ir piemērs:

Finanšu iestāde piedāvā hipotēkas uz laiku līdz 25 gadiem. 50 gadus vecs vīrietis piesakās kredītam. Tā kā viņam līdz pensijai ir jāstrādā vēl 10 gadi, tad maksimālais periods, uz kuru viņam iespējams iegūt hipotēku, ir tikai 10 gadi. Protams, šajā gadījumā ikmēneša maksājums būs kārtīga summa, un jums būs jābūt pietiekamam ienākumu līmenim, lai tiktu galā ar šādu finansiālo slogu.

Tomēr dažreiz bankas piekāpjas. Ja klientam ir izcilas rekomendācijas, augsts ienākumu līmenis, iespēja pieaicināt līdzaizņēmējus pie līguma noslēgšanas vai nodrošināt labu ķīlu, aizdevējs var viņam tikties pusceļā un nedaudz pagarināt hipotekārā kredīta termiņu. Tiesa, šāds pieaugums reti pārsniedz 5-6 gadus.

Hipotekārā kreditēšana pēc 40

Neskatoties uz to, ka bankas ir ļoti skrupulozas attiecībā uz kredītņēmēja vecumu, hipotēka pensionāriem joprojām ir iespējama. Dažas finanšu institūcijas izstrādā īpašas aizdevumu programmas, kas ļauj saņemt mājokļa kredītu līdz pat 20 gadiem. Tajā pašā laikā visbiežāk tiek izvirzīts nosacījums, ka līdz pilnas atmaksas brīdim aizņēmējam jābūt ne vairāk kā 75gadi.

Ne visi pilsoņi pirmspensijas vecumā var piedalīties šādā kreditēšanas programmā. Ir vairāki kritēriji, kas var pozitīvi ietekmēt bankas lēmumu par kredīta piešķiršanu. Hipotēka pensionāriem šādos gadījumos ir pilnīgi iespējama:

1. Aizņēmējs turpina strādāt arī pēc pensijas saņemšanas. Pastāvīgu papildu ienākumu avots noteikti palielinās izredzes aizdevēja acīs.
2. Kliente ir ģimenes attiecībās, nav mazu bērnu un dažāda veida apgādājamo. Bankas dod priekšroku precētiem pāriem, nevis vientuļiem cilvēkiem. Galu galā šajā gadījumā ievērojami palielinās ģimenes kopējie ienākumi, kas nozīmē, ka samazinās līdzekļu neatmaksāšanas risks.
3. Pensionāram pieder nekustamais īpašums, kas ir pietiekams, lai nodrošinātu aizdevuma papildu materiālo nodrošinājumu. Ja sniegtajai ķīlai ir augsta likviditāte, pensionārs ne tikai varēs saņemt hipotēku, bet arī būs tiesības rēķināties ar izdevīgiem kreditēšanas nosacījumiem.
4. Pensijas vecuma aizņēmējs var piesaistīt pietiekamu skaitu maksātspējīgu galvotāju (līdzaizņēmēju). Visbiežāk šādi “galvotāji” ir bērni, mazbērni vai citi radinieki. Turklāt ģimenes attiecību klātbūtne šajā gadījumā ir obligāta. Tas ir saistīts ar to, ka aizņēmēja nāves gadījumā hipotēkas atmaksas pienākums pāriet līdzaizņēmējam.

Turklāt galvotājiem ir jābūt arī noteiktām īpašībām:

• būt darbspējīgā vecumā;
• lai labikredītvēsture;
• apstipriniet augstu maksātspējas līmeni.

Bankas un pensionāri

Piemēram paskatīsimies uz vecumu, līdz kuram viņi dod hipotēku mājoklim dažādās Krievijas bankās.

AlfaBank nosaka visstingrākās vecuma prasības. Šeit viņi var izsniegt hipotēku, ja kredīta ņēmējs līdz tās atmaksas brīdim ir 54–59 gadus vecs (attiecīgi sievietēm un vīriešiem).

Līdz 55 gadiem (sievietēm) un 60 gadiem (vīriešiem) ir gatavi gaidīt Rosbank, MetallinvestBank un Bank of Moscow.

Standarta 65 gadi ir vecuma ierobežojums, lai saņemtu hipotēku Uralsib, Expert Bank, MBC, Niko Bank, SKB un dažās citās finanšu iestādēs. Tas ir, tieši tik daudz jums vajadzētu būt līdz brīdim, kad kredītiestādes norēķinu kontā ienāk pēdējais hipotēkas maksājums.

Šajā ziņā lojālākie ir VTB24 un Sberbank. Pirmajā viņi ir gatavi gaidīt līdz aizņēmēja 70. dzimšanas dienai, bet otrajā – līdz viņam apritēs 75.

Kur vēl pensionāri mīl

Un līdz kuram vecumam viņi dod hipotēkas citās bankās? Starp daudzajām finanšu un kredītiestādēm hipotekārā kreditēšana pensionāriem galvenokārt ir pieejama:

• Gazprombank;
• Rosselhozbank;
• "Admiralitāte";
• TransKapitalBank un citi

Kur doties, ir atkarīgs no jums. Ja jums ir atteikts vienā bankā, neviens jums nevar aizliegt pieteikties citā bankā.

Hipotēka Sberbank

Sīkāk apskatīsim Sberbank pensionāru hipotēkas nosacījumus. Ir vairāki programmu veidi gados vecākiem pilsoņiem:

• 55/60 gadi attiecīgi sievietēm un vīriešiem valsts atbalstīta hipotēkas iespēja;
• 45 gadi - hipotekārās kreditēšanas projekts militārpersonām;
• 75 gadi - programma paredz lauku mājas celtniecību, kā arī mājokļa iegādi jaunbūvē vai otrreizējā tirgū.

No citiem parametriem īpaša uzmanība tiek pievērsta diviem punktiem: algai un nepārtrauktai darba pieredzei. Pamatojoties uz kopējo ienākumu līmeni, tiek noteikts aizdevuma apjoms, termiņš un nepieciešamība piesaistīt papildu ķīlu. Darba stāžs tiek pārbaudīts, lai noteiktu stabilitāti un nepārtrauktību.

Visām programmām Sberbank procentu likme ir noteikta vienā līmenī un ir 12,5%.

Kā būt pensionāram?

Ja nezināt, līdz kuram vecumam viņi izsniedz hipotēku kādā konkrētā finanšu iestādē, drošākais veids ir doties turp. Pat ja jūsu vecums rada zināmas bažas, visticamāk, jums tiks piedāvātas vismaz divas iespējas, kā izkļūt no situācijas:

• atlasiet programmu, kas ļauj atmaksāt hipotēku pēc aiziešanas pensijā;
• piedāvās sastādīt tipveida līgumu uz gadu skaitu, kas atlikuši līdz solītajai stundai.

Ar kuru galu galā -Tas, protams, ir atkarīgs no jums. Bet vai jums tiešām ir nepieciešams hipotēkas kredīts? Vecuma ierobežojumi nebūs vienīgais šķērslis tās iegūšanai. Aizdevuma nosacījumi gados vecākiem kredītņēmējiem būtiski atšķiras no tiem, ko var piedāvāt jaunajiem kredītņēmējiem:

• aizdevuma termiņš reti pārsniedz 15 gadus;
• zemākā pirmā iemaksa parasti palielinās līdz 20–25%.

Turklāt jums tiks lūgts apdrošināt dzīvību un veselību. Taču šādas polises izmaksas pieaugs proporcionāli jūsu vecumam. Tāpēc, noformējot hipotekāro kredītu pieaugušā vecumā, ir vērts izsvērt visus plusus un mīnusus. Visticamāk, ka būs vairāk negatīvu argumentu, un jūs labprātāk ņemtu hipotēku uz jaunāku ģimenes locekli.