Dežūras aizdevums ir Definīcija, saņemšanas nosacījumi, priekšrocības un trūkumi

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Dežūras kredīts ir aizdevuma veids, kurā aizņēmējs iegūst tiesības izmantot līdzekļus no īpaši atvērta konta pēc saviem ieskatiem. Summa ir ierobežota. Dežūras kredīts ir bankas izsniegts aizdevums ar tiesībām jebkurā laikā pieprasīt naudas atmaksu.

Definīcija

Tātad, kas ir dežūras aizdevums? Apskatīsim tuvāk. Naudas aizņemšanās ir nepieciešamība, kas mūsdienu pasaulē bieži rodas gan privātpersonām – iedzīvotājiem un individuālajiem uzņēmējiem, gan vidējiem un lieliem uzņēmumiem, firmām un uzņēmumiem. Aizņemtie līdzekļi tiek aktīvi piesaistīti gan personīgo vajadzību apmierināšanai, gan finanšu problēmu risināšanai biznesa attīstības procesā.

Kredītiestādes šodien var piedāvāt plašu pakalpojumu klāstu kreditēšanas jomā un spēj apmierināt jebkura klienta prasības ar pieņemamiem nosacījumiem. Atliek tikai izvēlēties sev piemērotāko.

Dežūras aizdevums ir viena no retajām, bet interesantākajām banku darbībāmpakalpojumus. To sauc arī par pieprasījuma aizdevumu. Aizdevuma termiņam nav stingri noteikta limita. Šāda veida aizdevuma izcelsme ir Anglijā. Mūsdienās šī pieeja ir vairāk raksturīga Amerikas bankām.

Mūsu valstī šādi pakalpojumi nav pietiekami izplatīti. Kredītiestādes Krievijā dod priekšroku noteikt aizņemto līdzekļu izmantošanas noteikumus. Turklāt saskaņā ar spēkā esošajiem Krievijas Federācijas tiesību aktiem, ja aizdevuma atmaksas nosacījumi līgumā nav noteikti, parāds ir jāatmaksā 30 dienu laikā. Šis pakalpojums ir jauns un vēl nav plaši izmantots.

Dežūras aizdevuma iespējas

Šim aizdevuma veidam ir vairākas atšķirības no citiem aizdevuma veidiem. Galvenā iezīme ir tāda, ka dežūras kredīts ir pakalpojuma veids, kurā pēc bankas pieprasījuma ir jāveic atmaksa. Parasti klients par to tiek brīdināts 2-7 dienas iepriekš. Šajā periodā aizņēmējam ir jāatmaksā parāds. Ir atļauta parāda pirmstermiņa atmaksa, ja tā ir paredzēta līgumā. Komisija netiek iekasēta.

Vēl viena dežūras aizdevuma atšķirīgā iezīme ir īpaša konta atvēršana. Tam ir gan aizdevuma, gan strāvas raksturīgās iezīmes. Tajā tiek fiksēti visi darījumi un dati par bankas un klienta savstarpējo parādu. Aizņēmējam ir tiesības jebkurā laikā izmantot kontā esošos naudas līdzekļus un izņemt tos jebkurā apmērā limita ietvaros.

Klientam katru mēnesi ir jāmaksā procenti par aizdevumu, kas tiek uzkrāti tikai par aizņemtosumma par tās faktisko lietošanas laiku. Likme ir daudz zemāka nekā citiem kredītu veidiem. Klientam ir iespēja atmaksāt pamatparādu jebkurā viņam izdevīgā laikā pa daļām vai vienreizējā maksājumā. Konta atlikums var būt debets vai kredīts.

Reģistrācijas nosacījumi un kārtība

Lai saņemtu dežūras kredītu, vispirms jānoslēdz līgums ar banku. Šim nolūkam nepieciešams iesniegt pieteikumu un aizpildīt atbilstošas formas anketu.

Tad banka izvērtēs potenciālā aizņēmēja maksātspēju. Lai to izdarītu, jums jāuzrāda dokumentu pakete:

• Pagājušā gada finanšu pārskata un bilances dati;
• apdrošināšanas polise;
• dokumenti, kas apliecina īpašuma tiesības uz nekustamo īpašumu vai nomas līgumu;
• uzņēmuma harta;
• juridiskas personas reģistrācijas apliecība.

Kredītiestāžu galvenais nosacījums kredīta izsniegšanai ir kredīta atmaksas galvojums. Šajā statusā galvenokārt tiek izmantoti vērtspapīri (akcijas, obligācijas, parādzīmes), klientu preces vai aprīkojums. Nepieciešams uzrādīt bankai dokumentus ķīlas saņemšanai. Banka to izvērtēs. Atkarībā no ķīlas vērtības tiek noteikts naudas līdzekļu apjoms, kas tiks sniegts klienta rīcībā.

Pēc augstāk minētajām darbībām tiek noslēgts līgums starp aizdevēju un aizņēmēju. Parakstot to, klientam ieteicams pievērst uzmanību termiņam, kādā jāpaziņo bankai par parāda atmaksas nepieciešamību. Jo ilgāks, jo mazāks risks pazaudēt ieķīlāto īpašumu.

Pastāvīgajiem klientiem nav jāiesniedz pierādījumi par maksātspēju. Pietiek uzrādīt dokumentus par drošības naudu.

Tad jāatver bankas konts, kurā tiks saņemta aizdevuma līgumā norādītā summa. Pēc bankas pieprasījuma parāds jāatmaksā nedēļas laikā.

Kas var izmantot pakalpojumu

Dežūras kredīts ir populārs aizdevuma veids starp brokeriem, kuri gūst peļņu, pārdodot un iegādājoties vērtspapīrus, ko izmanto kā nodrošinājumu. Šo pakalpojumu izmanto arī biržu darbinieki vai citi vērtspapīru īpašnieki.

Tirdzniecības un rūpniecības uzņēmumi un uzņēmumi izmanto dežūras kreditēšanu kā papildu līdzekļu avotu lielam darījumam. Pārsvarā tie ir pastāvīgie banku klienti, kuriem steidzami nepieciešama nauda.

Pabalsti bankai

Lai paplašinātu klientu loku, kredītiestādes periodiski paplašina savu pakalpojumu klāstu, nodrošinot saviem potenciālajiem kredītņēmējiem plašu izvēli. Katram no tiem ir savas iespējas un ierobežojumi. Visiem kreditēšanas veidiem ir pozitīvas un negatīvas puses gan aizdevējiem, gan aizņēmējiem. Izņēmums ir bezzvana aizdevums. Apsveriet tā priekšrocības un trūkumus sīkāk.

Dežūras kredīts attiecas uz bankas finanšu produktiem, kas ir labākā iespēja palielināt likviditāti. Tas ir saistīts ar faktu, ka invisbiežāk klients kā nodrošinājumu sniedz vērtspapīrus.

Bankas likviditāti atbalsta arī tas, ka dežūras kredīti ir īstermiņa aizdevumi, neskatoties uz to, ka aizņemto līdzekļu atmaksa var aizņemt diezgan ilgu laika periodu.

Pozitīvs faktors ir zemais kredīta neatmaksas risks, jo tas nodrošināts ar ķīlu

Priekšrocības aizņēmējam

Dežūras kredīts ir pievilcīgs, jo, būdams pieprasījuma aizdevums, nodrošina zemāku procentu likmi nekā citos gadījumos. Turklāt maksa par aizņemto līdzekļu izmantošanu tiek aprēķināta no faktiski izmantotās summas un tikai par laika posmu no to izņemšanas brīža līdz atgriešanai.

Turklāt šajā gadījumā nav nepieciešams paredzētais finanšu izlietojums. Aizņēmējam ir tiesības saņemtos līdzekļus tērēt pēc saviem ieskatiem, neziņojot aizdevējam.

Lielā priekšrocība ir iespēja saņemt naudu un atmaksāt parādu jebkurā ērtā laikā un ērtā veidā: pa daļām vai vienā maksājumā. Apdrošināšana, piesakoties aizdevumam, nav nepieciešama, jo ķīla tiek sniegta vērtspapīru veidā.

Pastāvīgie klienti var rēķināties ar noteiktiem ieguvumiem: aizdevuma apjoma palielināšanu vai papildu procentu atlaidēm par aizdevuma izmantošanu. Šādi aizņēmēji var pieteikties dežūras kredītam uz gadu vai pat ilgāku laiku. Taču tas var izrādīties arī mīnuss, jo ilgākā laika posmā bankas politika var mainīties, ne vienmēr uz labo pusi. BETšajā gadījumā pēkšņi var rasties nepieciešamība atgriezt līdzekļus lielā apmērā diezgan īsā laikā.

Banku riski

Būtiskākais dežūras kreditēšanas trūkums ir nespēja plānot un prognozēt peļņu no šādiem kredītiem. Iemesls tam ir klienta tiesības atmaksāt parādu jebkurā laikā, arī pirms līguma termiņa beigām, un izņemt ķīlu.

Aizņēmēja riski

Dežūras kredīts – kas tas ir? Šis ir pieprasījuma aizdevums. Līdz ar to negatīvs faktors kreditējamajam ir tas, ka bankai ir tiesības jebkurā laikā informēt par nepieciešamību atmaksāt aizdevuma parādu. Risks slēpjas iespējamā naudas trūkuma tajā brīdī pilnā apmērā no aizņēmēja. Šajā gadījumā ķīlas īpašums kļūs par bankas īpašumu. Tā kā vērtspapīriem var būt augsta likviditāte, to zaudēšana aizņēmējam radīs ievērojamus finansiālus zaudējumus.

Izmantojot šādu bankas pakalpojumu, lai samazinātu riskus, ieteicams līdzekļus ņemt tikai paredzētajam mērķim un vienmēr būt gataviem, ka banka var pieprasīt to atgriešanu.