Kā saņemt kredītu bankā?

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Kā saņemt pareizo aizdevumu? Šis ir izplatīts jautājums. Apskatīsim tuvāk. Līdz šim aizdevums ir viens no izplatītākajiem veidiem, kā uzlabot savu finansiālo stāvokli un atrisināt daudzas finansiālas problēmas, un mūsu valsts iedzīvotāji šo iespēju ir sākuši aktīvi izmantot. Neskatoties uz to, aizdevums ir viens no finanšu instrumentiem, un šis rīks ir jāizmanto pareizi, pretējā gadījumā problēmu risināšanas vietā varat papildināt to sarakstu ar jauniem parādiem.

Agrāk tāda kreditēšanas metode kā kredītkartes bija ļoti izplatīta. Tādējādi, izmantojot šādu karti, cilvēki izņēma naudu vai varēja norēķināties par noteiktām precēm un pakalpojumiem. Tomēr kredītkartes nodrošina pārāk augstus procentus par naudas aizdevumiem, kas iedzīvotājiem pēc tam izmaksā ļoti dārgi. Kredītkarte ir nekas vairāk kā banku organizāciju reklāmas triks, kas sastāv no tā, ka cilvēkus iedvesmoja informācija par šādu kredītu ērtībām, pateicoties tam, ka karte ir ērta un visur paņemama līdzi un lietojama.to bez jebkādiem ierobežojumiem. Tāpēc kredīta ņemšana bankā, ņemot vērā konkrētu programmu, kas būs piemērota katram klientam individuāli, ņemot vērā viņa mērķus un vajadzības, būs labākā izeja. Izdomāsim, kā pareizi saņemt aizdevumu.

Aizdevuma veidi

Kredīti fiziskām un juridiskām personām bankās var būt dažādi, atkarībā no daudziem faktoriem. Galvenie aizdevumu veidi ir:

• Aizdevumi bez ķīlas. Šie aizdevumi parasti ir patēriņa kredīti. Tas ietver kredītkartes.
• Par jebkura īpašuma drošību. Šis īpašums var būt nekustamais īpašums - mājas, dzīvokļi, vasarnīcas, zemes gabali, kā arī dažāda veida kustamā manta - transporta līdzekļi, dārgi kažokādu izstrādājumi, rotaslietas u.c.

Aizdevums ir aizdevuma veids, ko izsniedz nebanku struktūras, piemēram, investīciju fondi, MFI, lombardi, kā arī privātie investori. Šīs organizācijas un privātpersonas var izsniegt aizdevumus, pamatojoties uz tādiem dokumentiem kā aizdevuma līgumi. Tas saistīts ar to, ka šīm struktūrām nav tiesību kreditēt bez speciālām kredītiestāžu licencēm, kuras ir pieejamas tikai bankām.

Kā saņemt kredītu auto iegādei, apsveriet tālāk.

Maksātspēja

Cilvēkiem, kuri vēlas ņemt kredītu, svarīgākais ir maksātspēja, tas ir, tādu ienākumu pieejamība, kas var nodrošināt ne tikai kredīta maksājumu samaksu, bet arī pamatacilvēka dzīvībai svarīgās vajadzības. Klienta maksātspēja banku organizācijai ir dokumenta klātbūtne, kas apliecina viņa oficiālos ienākumus. Šādi dokumenti ir: darba grāmatiņa, darba apliecība, darba līgums ar darba devēju utt.

Bez oficiāliem ienākumiem ir gandrīz neiespējami saņemt patēriņa kredītu bankā vai kredītkarti, taču var izmantot kādu no kredītu veidiem, kas paredz ķīlu. Šajā gadījumā jūs varat izkļūt no sarežģītas situācijas, iegūstot kādu vērtīgu īpašumu.

Tomēr dažām bankām pietiek ar minimālu dokumentu paketi, kas apliecina klienta maksātspēju, un tas izskaidrojams ar to, ka bankas vienmēr cenšas piesaistīt vairāk cilvēku, kas izmantos viņu pakalpojumus.

Kā saņemt pareizo aizdevumu un kas jāņem vērā?

Kredītvēsture

Vēl viens svarīgs punkts bankas kredīta saņemšanā ir klienta kredītvēsture. Ja šī informācija ir pozitīva, aizņēmējs var rēķināties ar zemākām aizdevuma procentu likmēm, un aizdevuma nosacījumi būs viņam visizdevīgākie.

Klientiem, kuru kredītvēsture padara banku aizdomīgu, piemēram, ja cilvēks agrāk nav laikus nomaksājis kredīta parādus, var tikt liegta līdzekļu nodrošināšana vai arī to summa tiks ievērojami samazināta. Taču jebkuru negatīvu kredītvēsturi var labot, ņemotvairākus īstermiņa kredītus un bez kavēšanās atmaksājot skaidru naudu.

Daudzus interesē, kā saņemt kredītu Sberbank. Mūsu ieteikumi attiecas arī uz šo iestādi.

Aizdevumam nepieciešamo dokumentu saraksts

Lai saņemtu parasto patēriņa kredītu, klientam bankā jāiesniedz tikai minimālā dokumentu pakete, kurā ietilpst pase, apdrošināšanas apliecība un darba izziņa. Taču, jo vairāk dokumentu aizņēmējs iesniegs, jo viņam būs izdevīgāki aizdevuma nosacījumi un mazākas procentu likmes.

Gadījumos, kad aizdevums tiek izsniegts ar vērtīgu īpašumu, piemēram, nekustamo īpašumu, nepieciešams iesniegt bankai īpašumtiesības apliecinošus dokumentus, kā arī izrakstu no USRR. Papildus var būt nepieciešami tā saucamie īpašumtiesību dokumenti, kas var apliecināt faktu, ka šim īpašumam ir parādījies īpašnieks, piemēram, nekustamā īpašuma dāvinājuma vai mantojuma līgums, pārdošanas līgums u.c. Var būt nepieciešami dokumenti no izziņu, izraksts no mājas grāmatas, kadastrālā pase un izziņas par komunālo maksājumu parādu neesamību.

Ne visi zina, kā saņemt kredītu bankā.

Kur pieteikties aizdevumam?

Aizdevumam vislabāk pieteikties uzticamākajā bankā. Informācija par to var būt atrodama galveno lielo banku organizāciju oficiālajās vietnēs, un tā ir rūpīgi jāizpēta. Tomēr gadījumos, kad pilsonim tika atteikts aizdevums, viņam ir tiesības mēģinātpieteikties citās bankās. Ja šis pasākums bija neveiksmīgs, varat izmantot brokeru palīdzību, kas specializējas palīdzības sniegšanā kreditēšanā. Bet par šādu pakalpojumu jums būs jāmaksā noteikta naudas summa.

Ir svarīgi iepriekš noskaidrot, kā saņemt patēriņa kredītu.

Papildu maksas un komisijas maksas

Bankas klientam, sastādot kredīta līgumu, rūpīgi jāizlasa tā saturs, jo nereti gadās, ka kredītu izsniegušie cilvēki par papildu komisijām uzzina jau tad, kad viņiem ir parādi.

Papildu maksa var ietvert:

• komisija par aizdevuma līdzekļu nodrošināšanu;
• komisija ikmēneša maksājumu veidā par norēķinu konta uzturēšanu;
• maksas skaidras naudas izņemšanai;
• sodi un nokavējuma nauda;
• apdrošināšana.

Turklāt, saņemot kredītu, ir jāiepazīstas ar tā pirmstermiņa atmaksas iespējām un šī pasākuma nosacījumiem.

Kā saņemt naudas aizdevumu ir visbiežāk uzdotais jautājums.

Aizdevumu procentu likmes

Aizdevumu procenti var būt pilnīgi atšķirīgi. Tas ir atkarīgs gan no banku organizācijas, kas izsniedz aizdevumu, gan no daudziem citiem faktoriem, piemēram, no aizņēmēja kredītvēstures, no ķīlas, ko viņš var sniegt, no kreditēšanas programmas utt. Uzticami klienti, kuri jau ir izmantojušikonkrētas bankas pakalpojumus, var ievērojami samazināt kredītu procentu likmes.

Turklāt procentu likmes lielā mērā ir atkarīgas no aizdevuma nosacījumiem. Piemēram, jo garāks kredīta atmaksas termiņš, jo augstākas procentu likmes un otrādi.

Ir vairāki kredītu un procentu maksājumu veidi:

1. Diferencēti maksājumi, kas sastāv no ikmēneša maksājumiem, kā arī tāda kredīta procentu sarūkošās daļas, kas tiek aprēķināta no atlikušās summas. Šādā gadījumā aizdevums tiek atmaksāts noteiktās daļās visa aizdevuma termiņa laikā.
2. Annuitātes maksājumi, kas ir vienādas aizdevuma summas, ieskaitot procentus un pamatsummu.
3. Maksājiet tikai procentus.

Aizdevuma atmaksas grafiks

Vēl viens svarīgs nosacījums aizdevuma piešķiršanai ir maksājumu grafiks. Klientam ieteicams rūpīgi izlasīt šo punktu, jo šādi nosacījumi ir ļoti dažādi. Ļoti izdevīgs variants ir šāds kredīta atmaksas grafiks, kad katru mēnesi tiek maksāta kredīta pamatsumma un daļa procentu par to. Šī shēma atbilst diferencētiem maksājumiem, kad aizņēmējs var pirms termiņa atmaksāt aizdevuma pamatsummu, vienlaikus būtiski samazinot procentu maksājumus.

Turklāt bankas klientam, kurš sastāda kredīta līgumu, rūpīgi jāizlasa tāda pozīcija kā šī kredīta pārmaksa. Šajā gadījumā jums vajadzētu salīdzināt citu piedāvātās shēmasbankas, ikmēneša maksājumu sistēma un naudas summa, kas galu galā tiks pārmaksāta.

Šie ieteikumi ir aktuāli arī, atbildot uz jautājumu, kā saņemt hipotekāro kredītu.

Aizdevumi, kas nodrošināti ar nekustamo īpašumu

Aizdevums var tikt piešķirts tikai pilsonim, kuram pieder noteikta veida nekustamais īpašums. Šeit ir daži vecuma ierobežojumi, piemēram, personām, kas vecākas par 21 gadu, kā arī pensionāriem var tikt atteikts kredīts ar nekustamā īpašuma ķīlu. Vai arī cilvēkam tiks izsniegts kredīts tikai uz laiku līdz pensijas vecuma sasniegšanai. Kredīta ietvaros ieķīlātā nekustamā īpašuma īpašniekam ir jābūt spējīgam, kā arī nav reģistrētam narkoloģiskajā vai neiropsihiatriskajā dispanserā. Turklāt bankas drošības darbinieki pārbaudīs, vai viņam nav sodāmības.

Pēdējā laikā ir bijuši daudzi krāpšanas gadījumi no privātpersonu puses, kas izsniedz kredītus ar nekustamā īpašuma ķīlu. Viņi strādā pēc skaidras shēmas, kas paredz objekta pārreģistrāciju uz viņu vārda. Tāpēc kredītņēmējam, kuram banku organizācijā tika atteikts aizdevums, jābūt ļoti uzmanīgam attiecībā uz darījumiem, kas noslēgti ar šādiem aģentiem, jāiepazīstas ar dokumentāciju un jāsaņem kvalificēta juridiskā palīdzība visos viņu interesējošos jautājumos.

Un vēl daži ieteikumi, kā saņemt naudas aizdevumu.

Aizdevuma mērķi

Pieteikšanās kredītamaizdevuma organizācijai vienmēr jābūt īpašam mērķim. Tas nozīmē, ka bankas klientam ir skaidri jāapzinās šo līdzekļu virziens un efekts, ko viņš vēlas saņemt. Piemēram, saņemot kredītu izglītībai, pilsonim jācenšas iegūt zināšanas un uzlabot savas profesionālās prasmes. Ja kredīts ņemts mājokļa iegādei, bankas klientam nauda jātērē nekustamajam īpašumam.

Šajā gadījumā varat koncentrēties uz konkrētām banku piedāvātajām kreditēšanas shēmām. Ir dažādas programmas – hipotēka, auto kredīts u.c., kas palīdzēs atrisināt kādu konkrētu dzīves problēmu. Aizdevuma mērķis var tikt norādīts līgumā, un šāds aizdevums tiks saukts par mērķa aizdevumu.

Tagad jūs zināt, kā pareizi saņemt aizdevumu.