IC "Sberbank dzīvības apdrošināšana": kapitālieguldījums, apdrošināšanas nosacījumi un noteikumi

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Dzīvības apdrošināšana ir personas mantisko interešu aizsardzība, kas saistītas ar viņa dzīvību un nāvi. Tas ir ilgtermiņa un kumulatīvs ieguldījumu veids. Šo pakalpojumu tirgū piedāvā ne tikai profesionāli dalībnieki, bet arī kredītiestādes, jo īpaši Sberbank.

Par uzņēmumu

Sberbank Life Insurance LLC dibināta 2014. gadā. Šis ir PJSC "Sberbank" meitasuzņēmums, kas specializējas īpašuma tiesību aizsardzībā. Sākumā uzņēmums piedāvāja uzkrājošās un investīciju dzīvības apdrošināšanas projektus, pēc tam parādījās iedzīvotāju brīvprātīgas veselības aizsardzības programmas.

Šodien uzņēmums ir viens no trim tirgus līderiem. Par 2015. gada 9 mēnešiem saņemto prēmiju apjoms sasniedza 30 miljardus rubļu. No tiem 18 miljardi rubļu. iekasēti saskaņā ar ilgtermiņa uzkrāšanas un ieguldījumu apdrošināšanu. Rezerves un aktīvi sasniedza 55 miljardus rubļu. un 63 miljardi rubļu. attiecīgi.

Apdrošināšanas kompānija "Sberbank dzīvības apdrošināšana" piedāvāaizsardzības pakalpojumi saviem klientiem:

• jebkurš fizisko un juridisko personu īpašums, izņemot transportlīdzekļus un lauksaimniecības tehniku;
• civilatbildība;
• biznesa riski;
• finansiālie riski;
• no negadījumiem;
• veselības apdrošināšana.

Shēma

Līdzekļu kustību caur dzīvības apdrošināšanas sistēmu vienkāršotā shēmā var attēlot šādi.

Apdrošinājuma ņēmējs veic ikmēneša maksājumu, pamatojoties uz apdrošināšanas līguma nosacījumiem. Uzņēmums apņemas šos līdzekļus ieguldīt 10-20 gadu laikā, lai saņemtu gada ienākumus 14-17% apmērā. Svarīgi saprast, ka solītā atlīdzība netiek aprēķināta pēc saliktās procentu formulas (t.i. ar kapitalizāciju), bet gan pēc unikālas, tikai apdrošinātājam zināmas metodes.

Saņemtie līdzekļi vispirms nonāk rezervē, tas ir, tie tiek ieguldīti bankas depozītā, īpašumā vai akcijās. No gūtās peļņas apdrošinātājs atstāj aptuveni 15-20% visiem saviem izdevumiem un 80-85% pārskaita klientam.

Kopumā ieguldījumu un uzkrājumu apdrošināšana nav paredzēta peļņas gūšanai. Šie produkti ir paredzēti, lai sniegtu finansiālu palīdzību veselības problēmu gadījumā. Kumulatīvās apdrošināšanas programmas sedz šādus riskus:

- izdzīvo līdz līguma beigām;

- nāve (jebkura iemesla dēļ);- pirmās grupas invaliditātes saņemšana.

Šī produkta tarifi svārstās no 5–10% no izmaksas summas. Tie ir atkarīgi no vecuma (jo vecāksapdrošinātais, jo lielāks risks), dzimums (sievietes dzīvo ilgāk nekā vīrieši), risku kopums izvēlētajai programmai (tikai nāve, izdzīvošana līdz pensijai, invaliditātes grupas saņemšana).

Kredītapdrošināšana ir karsts produkts tirgū

Kopš 2014. gada krieviem ir iespēja atteikties no patēriņa kredīta apdrošināšanas. Bankām nav izdevīgi paaugstināt likmi izsniegtajiem kredītiem, jo tas ietekmēs aizdevuma izmaksas. Jo augstāks pēdējais rādītājs, jo zemāks ir kapitāla pietiekamības līmenis. Lai gan saskaņā ar likumu apdrošināšanas polises pieejamība nav obligāts nosacījums kredīta izsniegšanai, praksē no tās atteikties ir ļoti grūti.

Ieviešot grozījumus Patēriņa kredīta likumā, ir samazinājies sūdzību skaits par uzlikto apdrošināšanu. No vienas pārdotās polises aģentu banka saņem 50-70% no izmaksām. Tas ir nozīmīgs ienākumu avots. Tāpēc nav jābrīnās, ka profesionāli tirgus dalībnieki nesteidzas atdot līdzekļus dzīvības un veselības apdrošināšanai. Sberbank un citas lielākās kredītiestādes joprojām ievēro darījuma nosacījumus. Taču katrai bankai lēmumu pieņemšanas laiks ir atšķirīgs.

Divu nedēļu laikā pēc līguma parakstīšanas klientam ir iespēja to vienpusēji lauzt, nezaudējot ieguldījumus. Šis pakalpojums ir pieejams ieguldījumu, fondēto un iepakoto produktu lietotājiem. Šādi noteikumi attiecas uz Sberbank dzīvības apdrošināšanu. Pieteikums tiek pieņemts tikai rakstiski finanšu iestādes filiālē. Taču statistika liecina, ka darījumu lauzt gribētāju nav tik daudz – tikai 3%. Tas galvenokārt ir saistīts ar problēmām, kas klientam var rasties apdrošināšanas gadījuma gadījumā. Otrs iemesls ir tas, ka klienti kavējas ar šādu paziņojumu uzņēmumam.

Kāpēc tas notiek?

Sberbank dzīvības apdrošināšana, tāpat kā jebkurš cits profesionāls tirgus dalībnieks, var atgriezt klientam visu samaksāto summu tikai līdz līguma spēkā stāšanās brīdim. Pretējā gadījumā apdrošinātājam būs nodokļu sekas. Vienīgais veids, kā no tiem izvairīties un tomēr ievērot likuma prasības, ir atlikt šo brīdi. Klients noslēdz līgumu, samaksā par polisi, bet pakalpojums pēc kāda laika sāk darboties.

Situācija apdrošināšanas tirgū

HCF-Bank klienti var arī atgriezt par IC Home Credit Insurance, Renaissance Insurance vai Reģionālās apdrošināšanas sabiedrības polisi samaksātos līdzekļus. Ja klients maina savas domas 30 dienu laikā pēc līguma noslēgšanas, viņš var saņemt 100% no apdrošināšanas izmaksām. Līdzekļi tiek atgriezti kontā un nekavējoties nosūtīti kredīta atmaksai. Neaizdevuma apdrošināšanas polises nav atmaksājamas.

Līdzīgu pakalpojumu piedāvā Promsvyazbank un Binbank. Bet abās kredītiestādēs līdzekļu atdeves daļa ir neliela. Alfa-Bank tikai gatavojas šo punktu ieviest brīvprātīgās apdrošināšanas līgumos, bet vienlaikus tā klientam dos 14 kalendārās dienas laika, lai par to domātu. Bet VTB 24, RSB, Maskavas Banka un KhMBAtverot šo iespēju vispār neapsveriet.

Minimālais kredīta apdrošināšanas atteikuma procents ir norma. Ņemot vērā pieaugošās prasības kredītņēmējiem, pieprasījuma pēc kredītiem samazināšanos, šī iespēja var piesaistīt jaunus klientus. “Atteikšanās periodu” nodrošina bankas, kuru aizņēmuma likme nav atkarīga no polises pieejamības un kurām komisijas maksa no apdrošināšanas pārdošanas nav galvenais ienākumu avots. Šī iespēja uzlabos gan bankas, gan apdrošināšanas kompānijas tēlu, jo samazina atlīdzību iespējamību.

Sberbank: hipotēkas dzīvības apdrošināšana

Potenciālos kredītņēmējus interesē jautājums par dzīvības un veselības aizsardzību, piesakoties aizdevumam mājokļa iegādei ar valsts atbalstu. Šādas programmas darbojas ar samazinātu procentu likmi 12%. Ja klients atteicās no dzīvības apdrošināšanas, tad bankas ienākumi palielinās par 1%. Protams, jūs varat atgriezt naudu par uzlikto pakalpojumu programmas darbības laikā, taču arī šajā gadījumā likme pieaugs līdz 13%. Tas pats attiecas uz apdrošināšanas atcelšanu vai neatjaunošanu nākamajam gadam. Visi šie nosacījumi ir noteikti aizdevuma līgumā.

Tomēr personas apdrošināšana vairs netiek uztverta kā papildu veids, kā izspiest naudu no klienta. Turklāt, ja ir vienošanās par īpašuma interešu aizsardzību, jūs varat saņemt hipotēku ar 11,4%. Taču ir daudz jautājumu par darījuma nosacījumiem. Fakts ir tāds, ka pakalpojumu var izsniegt tikai Sberbank Life Insurance LLC ar diezgan lielu likmi 1% apmērā no summas.aizdevums. Tas ir, ja klients iegādājas dzīvokli par 3,5 miljoniem rubļu, veicot pirmo iemaksu 1,5 miljonu rubļu apmērā, tad viņš aizņemas 2 miljonus rubļu. Apdrošināšanas prēmija pirmajā līguma gadā būs 20 tūkstoši rubļu.

Kā īsti ir?

Patiesībā ir vieglāk apdrošināt dzīvību jebkurā banku akreditētā uzņēmumā. Uz vietas vadītāji dod priekšroku par to klusēt dažādu iemeslu dēļ: no nekompetences līdz darbinieku materiālajām interesēm. Ar kādiem citiem uzņēmumiem finanšu iestāde sadarbojas, varat uzzināt birojā. vietne. Dzīvības apdrošināšanu ar hipotēku Sberbank var noformēt 16 uzņēmumos: VSK, Absolute Insurance, VTB Insurance, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASKO, "Renaissance", "PARI", SF "Adonis", "Sterkh", "Spasskiye Vorota", "RegionGarant", SO "Surgutneftegaz". Likmes var mainīties uz augšu vai uz leju. Ja Sberbank darbinieki atsakās pieņemt šādu politiku, lūdziet viņiem rakstisku atteikumu.

Ieguldījumu apdrošināšanas pievilcība

Sberbank Life Insurance investīciju investīciju programma piedāvā pakalpojumus vienlaicīgai ieguldījumu aizsardzībai, ieguldot tos dažādos aktīvos Krievijas un pasaules tirgos. Bankas depozīts nes stabilus, bet zemus ienākumus. Ieguldījumu fondi piedāvā interesantākas ienākumu iespējas, taču ar lielāku risku, un to etaloni ir novirzījušies uz pieredzējušākiem investoriem. Tāpēc investīciju pievilcībaprogrammas no IC "Sberbank dzīvības apdrošināšana". Klientu atsauksmes to apstiprina.

Nosacījumi

IC "Sberbank dzīvības apdrošināšana" savā līnijā piedāvā ieguldījumu produktu. Veicot iemaksu, daļa līdzekļu tiek novirzīta klasiskajiem instrumentiem (banku noguldījumi, valsts obligācijas), bet pārējā daļa tiek ieguldīta klienta izvēlētajā aktīvā. Bet šīs programmas ietvaros ienākumu nesaņemšanas risks gulstas uz klientu. Konservatīvie instrumenti ir papildu aizsardzība pret Sberbank Life Insurance. Klients saņems atmaksu vai, pareizāk sakot, sākotnējo ieguldījumu summu, pat ja viņa izvēlētais aktīvs būs pilnībā nolietots.

Programma ir ilgtermiņa. Ja vēlas, klients var lauzt līgumu. Šajā gadījumā viņš saņems izpirkuma naudu. Tirgū kāpumi un kritumi pastāvīgi mainās. Iespēja gūt lielākus ienākumus vidējā termiņā. Labi tirgus apstākļi var mainīties jebkurā laikā. Divus vai trīs gadus pēc ieguldījuma sākuma varat mainīt bāzes aktīvu bez jebkādiem atskaitījumiem.

IC "Sberbank Life Insurance" nepozicionē ieguldījumu produktu savā līnijā kā alternatīvu noguldījumam. Tas ir paredzēts klientiem, kuriem jau ir noguldījums bankā, kas sedz ceturkšņa ienākumus. Dzīvē var notikt jebkas. Un iziet no ilgtermiņa ieguldījuma īslaicīga darba un algas zaudējuma dēļ ir neloģiski. Bet ir arī nepareizi gada budžetu turēt bankā noguldījumā. Šāds investors var būt ieinteresēts saņemt papildu ienākumus.

Investīciju programma ir paredzēta tieši šādiem cilvēkiem. Klients var patstāvīgi izvēlēties jebkuru aktīvu Krievijas un pasaules tirgū. Turklāt programmas dalībniekiem ir vēl viena būtiska priekšrocība – saņemto ienākumu atvieglota aplikšana ar nodokli. Klientiem, kuri ar Sberbank starpniecību noslēguši dzīvības apdrošināšanas līgumu uz piecu gadu vai ilgāku laiku, ir tiesības uz iedzīvotāju ienākuma nodokļa atskaitījumu. Nodoklis tiek iekasēts tikai par daļu, kas pārsniedz ienākumus pēc refinansēšanas likmes.

Starptautiskā veselības apdrošināšana

Dzīvības apdrošināšanas kompānija Sberbank piedāvā saviem klientiem jaunu produktu aizsardzībai pret kritiskām slimībām ar iespēju ārstēties ārzemēs. Tas ļaus klientiem izmantot pasaules vadošo klīniku speciālistu pieredzi un segt medicīniskās palīdzības izmaksas bīstamu slimību ārstēšanā, rehabilitācijā, profilaktiskajās pārbaudēs un saņemt medicīnisko ekspertīzi. Galvenās pakalpojuma priekšrocības ir plašs risku klāsts, valstis, kurās varat saņemt ārstēšanu, un jauns pakalpojums.

Starptautiskā veselības apdrošināšana ļauj saņemt palīdzību situācijās, kad standarta VHI polise nedarbojas: vēža ārstēšanā, operācijā, rehabilitācijā pēc orgānu transplantācijas. Programma paredz profesionālo eksāmenu kārtošanu ārvalstīs. Polise sedz arī tādu slimību ārstēšanu, kuras klientam tika atklātas pirms līguma noslēgšanas (bet ne agrāk kā 2 gadus vēlāk), unarī tā termiņa beigās. Turklāt klients var iegādāties citas pakalpojumu paketes ārzemēs.

Starptautiskā aizņēmēja dzīvības apdrošināšana (Sberbank) ļauj klientiem saņemt ārstēšanu pasaules vadošajās klīnikās:

• Vācijā, Izraēlā, Spānijā, Turcijā, Krievijā - vēža ārstēšana un ķirurģija;
• jebkurā valstī - transplantoloģija;
• Izraēlā – rehabilitācija un paliatīvā aprūpe.

Apdrošināšanas programmas ietvaros pieeja “viss iekļauts” paredz ne tikai maksājumu saņemšanu, bet arī plašu servisu ārstniecības procesa organizēšanai, klienta ceļošanai, kā arī pavadīšanai uz ārzemēm. Augsta līmeņa serviss tiek nodrošināts visu diennakti. Pirmkārt, pirms ārstēšanas, tās laikā un pēc tās konsultācijas tiek sniegtas pa tālruni. Otrkārt, programmas izmaksās ietilpst klienta un viņa pavadoņu avioceļojuma izmaksas uz klīniku ārzemēs. Smagas slimības brīžos svarīga ir psiholoģiskā palīdzība.

Programmas ilgums ir 5 gadi. Noteikumi paredz iespēju katru gadu atjaunot līgumu. Ikgadējais apdrošinājuma summas limits vienai personai ir USD 1 miljons ar iespēju trīskāršot. Plašā ģeogrāfiskā pārklājuma dēļ polise tiek izsniegta tikai ASV dolāros. Klienta maksimālais vecums ir 65 gadi. Klientiem, kuri sastāda līgumu visai ģimenei, kurā ir 5 cilvēki, ir atvieglotas programmas.

Pokémon apdrošināšana ir jauns produkts tirgū

Pokemon ir varonis no jaunās mobilās spēles Pokemon Go. Viņa irizstrādāja ne tikai spēlētāji, bet arī baņķieri. Rocketbank bija viena no pirmajām, kas uzsāka Pokémon Catcher apdrošināšanas programmu. Par bankas filiālē "noķertu" personāžu karšu īpašnieki savā bonusa kontā saņēma 50 rubļus.

Sberbank nesen pievienojās šim uzņēmumam. Viņš atvēra īpašu vietni spēlētājiem ar 28 moduļu adresēm, kas piesaista multfilmu varoņus. Finanšu institūcijas vadība cer, ka tādā veidā spēs nodaļām piesaistīt entuziasma pilnus spēlētājus. Ja viena pokemona sagūstīšanas laikā klients tiek ievainots, IC Sberbank Life Insurance LLC viņam maksās apdrošināšanu par maksimālo summu 50 tūkstoši rubļu. Programmai var pieteikties tieši no vietnes.

Lai spēlētājiem būtu vēl lielāka interese, Sberbank rīko kampaņu "Vienmēr sazināties". Karšu īpašnieki var pieslēgt "Autopayment" līdz 18. augustam, papildināt savu kontu vismaz vienu reizi - un tad, noķerot pokemonu, kredītiestāde spēlētājam ieskaitīs 500 "Paldies" bonusus. Turklāt klientam būs jānosūta ekrānuzņēmums un mobilā tālruņa numurs PM Sberbank kopienai pakalpojumā Facebook vai VKontakte.

"Tinkoff Bank" piedāvāja savus darbības noteikumus. Katrs klients, kurš ir izsniedzis Tinkoff Google Play kredītkarti, saņems 2000 bonusa punktus no kredītiestādes. Tos var izmantot, lai samaksātu par jebkādiem pirkumiem tiešsaistes veikalā, tostarp spēlē Pokemon Go (1 punkts=1 rublis). Spēle jau nodrošina spēlētājiem naudas atmaksu par visiem pirkumiem pakalpojumā Google Play (10%), restorānos (2%) un visiem citiem pirkumiem.iepirkšanās (1%).