Kredītu organizācija: koncepcija un veidi, darbības un licences

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2023-12-17 10:35

Saimniecisks uzņēmums, kas ir pilnvarots veikt noteiktu bankas operāciju sarakstu, tā ir kredītiestāde. Ir vairāki šāda veida uzņēmumu veidi. Viņi ir apveltīti ar pilnvarām, ko atļauj licence. Daudzi no mums tā vai citādi kļuva par kredītiestādes klientiem. Tajā pašā laikā nav nepieciešams rīkoties kā aizņēmējam, pakalpojumu klāsts ietver līdzdalību kā ieguldītājam, investoram, akcionāram. Šajā rakstā varat atrast visu informāciju par to, kādi kredītorganizāciju veidi pastāv, kādu lomu tās spēlē un kas jādara, lai atvērtu šāda veida uzņēmumu.

Kā sākas izveides process

Kredītiestāžu jēdziens un veidi ir savstarpēji saistīti. Uzņēmuma darbības mērķis ir juridiskas personas sniegt bankas pakalpojumus, pamatojoties uz licenci un atļauju veikt savu darbību akciju sabiedrību veidā, kā arī ar ierobežotu un papilduatbildību. Šādas organizācijas atvēršanas galvenais mērķis ir ienākumu (peļņas) gūšana. Kredītiestādes izveides priekšnoteikums ir:

• Oriģinālais logotips un nosaukums.
• Noteikta atrašanās vieta.
• Organizācijas zīmogi.
• Harta un pamatkapitāls.
• Vārdi svešvalodā.

Nosaukuma saturā nedrīkst iekļaut tādus vārdus kā kredītiestāde un banka, nav atļauts izmantot valsts iestāžu, valstu nosaukumus (saīsinātā veidā).

Kāda veida šādas organizācijas pastāv

Kredītu organizācijas jēdziens ir skaidri fiksēts likumdošanas līmenī. Ir tikai trīs organizācijas veidi un formas:

1. Nebanku kredītiestāde. Tai ir tiesības veikt tikai vairākas bankai raksturīgas funkcijas un veikt ierobežotu skaitu bankas operāciju. Ir pieņemts izšķirt trīs veidus – maksājums, norēķins un noguldījums-kredīts. Strādājiet ar juridiskām personām.
2. Banka. Apveltīts ar vislielākajām pilnvarām, sniedz pilnu bankas pakalpojumu klāstu. Tajos ietilpst: darbs ar juridisko un fizisko personu kontiem (atvēršana, uzturēšana), līdzekļu piesaiste noguldījumiem.
3. Ārvalstu banka. Ir reģistrēta ārvalsts teritorijā.

Banku operācijas parasti saprot kā līdzekļu piesaisti un izvietošanu peļņas gūšanas nolūkā. Tas kļūst pievilcīgs ne tikai tāpēc,procenti, bet arī kredītiestādes garantiju sniegšana naudas līdzekļu drošībai un atmaksai.

Viena no kredītorganizāciju formām ir mikrokredītu vai mikrofinansēšanas (MFI aizdevumi) uzņēmumi. Tie atšķiras ar spēju veikt mazāku bankas operāciju klāstu. Parasti tā ir kreditēšana nelielām summām, līdzekļu saņemšana no iedzīvotājiem izvietošanai depozītā. Šobrīd nosaukumā ir noteikts ierobežojums abreviatūras MFO klātbūtnei. Uzņēmuma izsniegtie aizdevumi parasti nepārsniedz 1 miljonu rubļu. Ir atļauts saīsināt nosaukumus KC - mikrokredītu organizācija vai mikrofinansēšana.

Kā organizēt

Lai atvērtu šādu struktūru, nepietiek tikai zināt, kas tiek saprasts ar kredītiestādes jēdzienu un veidiem. Galvenais jautājums: kā un kur sākt? Par pamatu tiek ņemti šādi punkti:

• Iepriekšējais process, kurā organizācijas nosaukums tiek saskaņots ar Krievijas Federācijas Centrālo banku, dibināšanas dokumentu parakstīšana.
• Dibināšanas līguma parakstīšanas process. Notiek stingri saskaņā ar likumu "Par banku darbību".
• Reģistrācija valsts iestādēs. Valsts institūcija, kas pilnvarota veikt šādu funkciju, izdara ierakstu vienotajā valsts juridisko personu reģistrā. Par šo procedūru ir jāmaksā valsts nodeva.
• Reģistrācija un licences iegūšana, kas dod tiesības veikt bankas operācijas. Tajā ir informācija parvalūta, kurā kredītiestāde veiks norēķinus, kā arī veikto operāciju saraksts. Šai licencei nav laika ierobežojumu.

Dokumentu saraksts un reģistrācijas atteikuma iemesli

Izlemjot par kredītiestāžu veidiem, jēdziens par nepieciešamību savākt atbilstošu dokumentu paketi kļūst par vienu no svarīgākajām aktivitātēm. Lai reģistrācijas process noritētu ātri, jums tam vajadzētu sagatavoties:

• Sastādiet biznesa plānu un aizpildiet pieteikumu, kas vēlāk tiks iesniegts Centrālajā bankā.
• Maksājiet valsts nodevu.
• Sagatavot un apliecināt ar organizācijas vadītāju statūtus, informāciju par galveno grāmatvedi un lemt par personu, kura ieņems izpilddirektora amatu.
• Personām, kas darbojas kā dibinātājas, deklarācijas veidā jāiesniedz informācija par ienākumiem par pēdējo gadu.

Pēc pamatkapitāla apmaksas pilnā apmērā nepieciešams iegūt licenci, uz kuras pamata tiks veikta kredītiestādes darbība. Šo darbību īstenošanai noteiktais termiņš nevar pārsniegt vienu mēnesi no Centrālās bankas pozitīva lēmuma saņemšanas dienas.

Ja tiek saņemts negatīvs lēmums, kredītiestāde to var pārsūdzēt šķīrējtiesā. Iemesli, kas kalpo kā noliegums, var būt šādi:

• Dibinātāja vai pārvaldnieka sodāmība par ekonomiskiem noziegumiemorganizācijas.
• Izglītības vai atbilstošas kvalifikācijas trūkums galvenajam grāmatvedim vai vadītāja amata kandidātam.
• Iesniegtajos dokumentos ir informācija, kas neatbilst patiesībai.
• Neapmierinošs finansiālais stāvoklis, kredītsaistību kavējumu esamība no galvas.

Kombinētas formas

Sadarbības un attīstības nolūkā finanšu un kredītorganizācijas var apvienot šādās organizatoriskās un juridiskās formās:

• Grupas. Pamatojoties uz noslēgto līgumu, viņi var kopīgi veikt darbības, sniedzot bankas pakalpojumus.
• Biedrībām un arodbiedrībām nav tiesību dibināt ienākumu gūšanas nolūkā. Viņu galvenais uzdevums ir aizstāvēt intereses, pildīt kopīgus uzdevumus kopīgās darbības uzlabošanai.
• Holding - biedrība, kurā vadītāji tieši vai netieši ietekmē biedrības biedru darbu un tās politiku.

Vadlīnijas

Kredītiestāžu darbība balstās uz vairākiem principiem, kas nosaka tās turpmāko attīstību:

• Veicot savas funkcijas stingri saskaņā ar Krievijas tiesību aktiem.
• Netraucēti finanšu darījumi, ko nozīmē vienota ekonomiskā telpa visā Krievijas Federācijā.
• Ekonomiskā brīvība.
• Kredītiestādes darbinieki apzinīgi pilda savus pienākumus.
• Negodīga, negodīga konkurence, klātbūtnevairāku līdzīgu organizāciju slepena vienošanās.
• Sistēmas organizēšana, kas aizsargā informāciju un konfidenciālu informāciju.
• Neatkarīgi no organizatoriskās un juridiskās formas valstij ir jānodrošina vienota kredītiestādes tiesību un interešu aizsardzības pakāpe.

Kvalificētas konsultācijas par sniegtajiem bankas pakalpojumiem ir prioritāte darījumu veikšanā.

Tiesības un funkcijas

Banku kredītorganizācijām piešķirtās galvenās tiesības un funkcijas ir finanšu darījumu veikšana, kas iespējama ar atbilstošu licenci. Lai panāktu, ka aizņēmēji pilda savas aizdevuma saistības, organizācijai ir tiesības veikt atbilstošus pasākumus likumā noteikto pilnvaru ietvaros.

Viena no galvenajām tiesībām, kas ietekmē organizācijas rentabilitāti, ir iespēja pārdot savus vērtspapīrus finanšu tirgos. Tas ļauj palielināt rezerves fondu, kas savukārt pozitīvi ietekmē peļņu. Atsevišķi ir arī vērts atzīmēt, ka uz kredītorganizācijām attiecas vairākas tiesību nozares: konstitucionālā, civilā, banku darbība.

Neapšaubāmi, nebanku kredītorganizācijai, kas veidota kā mikrokredītu uzņēmums, pieejamie peļņas gūšanas avoti ir augstās procentu likmes par izsniegtajiem aizdevumiem un aizdevumiem. Atšķirībā no bankas, aizdevuma summa un nosacījumi ir daudz mazāki, taču jāsaprot, ka pārmaksa var būt vairākas reizes lielāka par paredzēto summu. Kopššāda veida organizācija nespēj sniegt garantijas naudas līdzekļu drošībai (noguldījumi nav apdrošināti), noguldītājs uzņemas atbildību par noguldījuma neatgriešanas riskiem.

Ir arī vērts atzīmēt, ka, tā kā mikrokredītu organizācijas bieži sniedz summas kā aizdevumu, aizdevumu, kas nepārsniedz 50 tūkstošus rubļu, dokumentu paketi var samazināt tikai līdz nepieciešamībai aizņēmējam uzrādīt pasi. Šīs tiesības ir noteiktas likumdošanas līmenī.

Licencēšanas procedūra

Galvenais dokuments, kas dod tiesības veikt savu darbību komerckredītu organizācijai, ir licence. Bez tās klātbūtnes Krievijas Centrālajai bankai ir tiesības vērsties Krievijas Federācijas šķīrējtiesā ar prasību par šīs juridiskās personas likvidāciju. Izsniegtās licences ietvaros tiek veiktas operācijas ar dārgmetāliem un ārvalstu valūtu. Lai darbība būtu likumīga, ir jāsavāc dokumentu pakete, lai iegūtu atbilstošu licenci:

• Organizācijas statūti un, ja nepieciešams, dibināšanas līgums.
• Lietojumprogramma ar licences pieprasījumu, kas ļauj veikt bankas operācijas un valsts reģistrāciju.
• Dibinātāju sapulces protokols, kurā ir informācija par izvēlēto galvenā grāmatveža un izpilddirektora amata kandidātu.
• Dokuments, kas apliecina valsts nodevas nomaksu.

Dokumentu paketē iekļauti arī galvenā grāmatveža profili unizpildinstitūcijas izpildinstitūcija, atspoguļojot tajā informāciju par atbilstošas izglītības pieejamību, neesamību vai esošu sodāmību. Obligāti jāiesniedz ienākuma nodokļa deklarācijas un dokumentu kopijas par juridisko personu-dibinātāju valsts reģistrāciju.

Maksimālais periods, kurā tiek pieņemts lēmums par bankas licences izsniegšanu, nevar būt ilgāks par sešiem mēnešiem. Pēc pozitīva lēmuma saņemšanas par licences izsniegšanu un kredītiestādes reģistrēšanu valsts institūcijās nepieciešams trīs dienu laikā iemaksāt 100% no deklarētā pamatkapitāla. Ja tas nenotiks, lēmums tiks atcelts.

Bankrota un likvidācijas procedūru procedūra un cēloņi

Jebkura krīze var novest pie finanšu un kredītorganizācijas bankrota. Šī parādība bieži sastopama starp mazām struktūrām, kurām nav spēcīgas pozīcijas finanšu sektorā. Ar bankrotu parasti saprot juridiskas personas nespēju uzņemties atbildību par maksājumiem un parādsaistībām. Šo finansiālo stāvokli var paziņot pati organizācija vai šķīrējtiesa.

Likumdošanas līmenī ir noteikts, ka kredītiestādes tiesībās neietilpst patstāvīga bankrota statusa izpaušana. Viņiem ir jāiesniedz atbilstošs pieteikums tiesu iestādei, kas pieņem lēmumu.

Kredītiestāžu var likvidēt, ja pilnībā tiek izpildītas tās saistības un nav parādu. Šis fakts tiek apstiprināts grāmatvedības nodokļu audita laikā. Tikai pēc tam dokumentus var iesniegt tiesā atbilstoša lēmuma pieņemšanai. Ja tas ir pozitīvs un kredītiestāde tiek atzīta par likvidējamu, uzņēmums pilnībā pārstāj pildīt savas funkcijas. Pilnvaras nodot trešajām personām nebūs iespējams.

Likvidācijas iemesli:

• Licences derīguma termiņš vai tās neesamība, organizācijas darbības, kas ir pretrunā ar hartas saturu.
• Perioda izbeigšanās, uz kuru uzņēmums tika izveidots, saistībā ar kuru juridiskā persona pieņem lēmumu par organizācijas likvidāciju, kā arī gadījumā, ja tā ir pilnībā izpildījusi savus uzdevumus un nav jēgas tai veikt darbosies nākotnē.
• Trešo personu tiesību pārkāpums ar struktūras darbību, par kura atjaunošanu tām bija jāvēršas tiesu iestādēs.

Kādas ir bankrota pazīmes

Noteikt, ka kredītiestādei Krievijā ir uzsākta bankrota procedūra, ir iespējams pēc šādiem kritērijiem:

• Licences, kas dod tiesības veikt noteiktas darbības, atsaukšana.
• Kredītiestādes rīcībā esošā īpašuma kopējā vērtība ir mazāka par saistību apjomu, par kuru tā ir atbildīga.
• Nespēja samaksāt nodokļus un parādsaistības.
• Dīkstāve piešķirto funkciju izpildes ziņā pārsniedz periodu vairāk nekāviens mēnesis.
• Kopējais parāds ir tūkstoš reižu (vismaz) lielāks par reģionā noteikto minimālo algu.

Lai novērstu bankrotu, tiek veikti preventīvi pasākumi, lai identificētu to veicinošos faktorus. Tie ietver finanšu un ekonomisko darbību uzraudzību un analīzi. Tiek veikts arī regulārs ekonomiskās situācijas novērtējums organizācijā. Vairākos gadījumos situāciju no bankrota un kredītiestādes licences zaudēšanas iespējams glābt, veicot reorganizāciju vai izmantojot pretkrīzes vadības stratēģijas.