Kas nepieciešams dzīvokļa hipotēkai? Kādi dokumenti ir nepieciešami?

2024 Autors: Howard Calhoun | [email protected]. Pēdējoreiz modificēts: 2024-01-17 19:00

Vai domājat par sava dzīvokļa iegādi? Vai esat izvēlējies pareizo variantu, bet jums nepietiek naudas? Vai arī esi nolēmis neieguldīt lielus personīgos uzkrājumus, bet izmantot kreditēšanas pakalpojumu? Tad hipotēka ir tas, kas jums nepieciešams! Kas tas ir un kā tas atšķiras no patēriņa kredīta.

Ar ko hipotēka atšķiras no citiem aizdevuma veidiem?

Svarīgākā atšķirība ir procentu likme. Hipotekārajiem kredītiem tas ir daudz zemāks nekā auto kredītiem, patēriņa kredītiem utt. Un tas ir izskaidrots ļoti vienkārši. Parasti cilvēki ņem hipotēkas par diezgan lielām summām, jo nekustamais īpašums nav lēts. Un aizdevuma procenti tiek iekasēti par visu parāda summu. Un, ja hipotēkas likme būtu tāda pati kā patēriņa kredītam, cilvēkiem nepietiktu 1 mūža, lai nomaksātu kredītu. Un tad šo parādu mantotu viņu bērni. Jo pārmaksu summa 3 vai pat 4 reizes pārsniegtu hipotēkas summu.

Lai iegūtu lielāku skaidrību, apsveriet piemēru. Sākotnējie dati: vēlaties iegādāties dzīvokli hipotēkā par5 000 000 rubļu. Jūs neesat gatavs veikt pirmo iemaksu, bet esat gatavs maksāt 86,5 tūkstošus rubļu katrs. Ja hipotēkas likme būtu pat vienāda ar gandrīz minimālo patēriņa kredīta likmi, tad par hipotēku būtu jāmaksā nauda uz 20 gadiem, un jūs pārmaksātu 315%, kas ir līdzvērtīgi 15,7 miljoniem rubļu! Tas nozīmē, ka jūs maksājat 4 savu dzīvokļu izmaksas!

Pievērsiet uzmanību, izvēloties hipotēkas programmu uz aizdevuma termiņu. Tas ir, ar mūsu sākotnējiem datiem, pārmaksa par 20 gadiem ir 315%, un, ja mēs palielināsim maksājumu tikai par 2,7 tūkstošiem rubļu, tad periods samazināsies pat par 5 gadiem! Un pārmaksa samazināsies par 91%! Vai jūtat, kādas globālas atšķirības?

Un ar termiņu 10 gadi un maksājumu 98 tūkstoši rubļu mēnesī jūsu pārmaksa būs 135%, jo 6,7 miljoni rubļu.

Ja sekojat tendencei, kļūst skaidrs, ka par katriem 5 hipotēkas gadiem procentu summa ir līdzvērtīga jūsu dzīvokļa vērtībai!

Bet tas ir 20% gadā. Mūsu valstī saskaņā ar hipotēku programmām tas parasti ir zemāks, un svārstās 13% robežās. Veiksim aprēķinus līdzīgiem terminiem un salīdzināsim rezultātu.

Ja ņemam vērā 20 gadu periodu, ikmēneša maksājums ir 59,5 tūkstoši rubļu, kas ir par 27 tūkstošiem mazāks nekā ar likmi 20%. Vai jūtat, kādu lomu spēlē 7% starpība?! Kopējā pārmaksu summa ir 9,3 miljoni rubļu, t.i. 185% 20 gadu laikā. Vai jūs saprotat, cik lielsatšķirība?

Samazinot termiņu par 5 gadiem, maksājums pieaug tikai par 4,5 tūkstošiem, bet pārmaksa samazinās par 55%! Un tas ir 6,5 miljoni rubļu!

Ar aizdevuma termiņu 10 gadi un maksājumu 75,3 tūkstošu rubļu apmērā pārmaksa būs 81%, proti, 4 miljoni rubļu. Kā redzat, atšķirība ir ļoti pamanāma.

Skaidrības labad mēs parādīsim visus rezultātus rakurstabulā, lai jūs beidzot saprastu, kāpēc hipotēku programmām ir zemāka likme.

Rakurstabula

Termiņš	Par 13%			Ar 20% likmi			Atšķirība
	Ezītis maksājums, rub.	Pārmaksa, miljoni rubļu	% pārmaksājumi	Ezītis maksājums, rub.	Pārmaksa, miljoni rubļu	% pārmaksājumi	Ezītis maksājums, rub.	Pārmaksa, miljoni rubļu	% pārmaksājumi
10	75392	4	81	97903	6, 7	135	22511	2, 7	54
15	64082	6, 5	131	89239	11	221	25157	4, 5	90
20	59465	9, 3	185	86450	15, 7	315	26985	6, 4	130

• Hipotēkai nepieciešamo dokumentu pakete būtiski atšķiras. Tātad, paskatīsimies, kādi dokumenti ir nepieciešami dzīvokļa hipotēkai.
• Aizņēmēja pase.
• Izziņa par ienākumiem, kā arī organizācija, kurā strādājat (darba grāmatiņas kopija).
• Dokumenti, kas apstiprina iemaksu (ja tādi ir).

Kas nepieciešams dzīvokļa hipotēkai? Dokumentu saraksts

Kad ir iesaistīts līdzaizņēmējs vai galvotājs, dokumentu saraksts paplašinās. Viņiem būs nepieciešami tādi paši dokumenti kā jums. Tie. viņu pase, kā arī ienākumus apliecinošs dokuments (parasti šī ir izziņa par iedzīvotāju ienākuma nodokli 2).

Jums var būt nepieciešami arī vairāki citi dokumenti. Sīkāku informāciju pastāstīs bankas darbinieki, jo katrs gadījums ir individuāls, hipotekāro kredītu programmu ir daudz. Tātad, jums būs jāsavāc jums piemērotā dokumentu pakete. Sākotnējie dati tiek uzskatīti par orientējošiem.

Prasības aizņēmējam

Katrā bankā tie ir atšķirīgi, taču ir vairāki kritēriji, kas visās bankās ir vienādi. Apskatīsim tos:

1. Vecums. Daudzās bankās ir noteikts minimālais vecumsizskatīt pieteikumu 21 gadu. Un tas ir saprotams. Parasti šajā laika periodā cilvēks beidz izglītības iestādi un viņam ir noteikta darba pieredze.

2. Darba pieredze ir otrs kritērijs, pēc kura bankas nosaka, cik uzticams ir kredītņēmējs. Minimālajam darba pieredzei pēdējā darba vietā jābūt vismaz vienam gadam. Turklāt darbinieki pievērš uzmanību tam, ka cilvēka uzticamības rādītājs ir biežums, ar kādu viņš maina darbu. Ja cilvēks nekur neuzturas ilgāk par 1 mēnesi, tad šis fakts diez vai var liecināt par viņa uzticamību.

3. Kredītvēsture. Pozitīva kredītvēsture tev nāks tikai par labu. Jo tu esi parādījis sevi kā atbildīgu cilvēku un bankai ir vieglāk apstiprināt tavu hipotekāro kredītu.

Tātad, rezumējot, kas ir nepieciešams, lai saņemtu hipotēku dzīvoklim? Laba kredītvēsture, darba pieredze vismaz gads un aizņēmēja vecums 21+.

Hipotēka un maternitātes kapitāls

Vai maternitātes kapitālu var izmantot hipotēkas nomaksai un kā to izdarīt? Kas nepieciešams, lai iegādātos dzīvokli ar hipotēku? Kapitāla izmantošana hipotēkas nomaksai ir izplatīta prakse. Bet ne daudzi cilvēki zina, kā to izdarīt pareizi. Dažās bankās varat to izmantot kā pirmo iemaksu.

Lai to izdarītu, iepriekš jābrīdina bankas darbinieki, ka pirmo iemaksu veiksiet nevis skaidrā naudā, bet ar izziņu. Jums būs jāsavāc arī paplašināta dokumentu pakete.

Daļa sertifikātu, kas jums būs jāņem no Pensiju fonda, piemēram, izziņa par stāvokliJūsu konts. Un iesniegt Pensiju fondā dažus dokumentus, jo. viss tiek rūpīgi pārbaudīts, jo ir daudz gadījumu, kad cilvēki vienkārši vēlējās izņemt maternitātes kapitālu.

Nauda aploksnē, uzskaitot ienākumus - mīts vai realitāte?

Daži cilvēki saņem naudu no vairākiem ienākumu avotiem. Un gadās, ka daļu algas cilvēkiem iedod aploksnēs. Kā būt šajā gadījumā? Kopš 2014. gada daudzas bankas ir vienkāršojušas hipotēku programmu izsniegšanu. Tieši tāpēc jūs varat iesniegt bankai noteiktas formas izziņu, kurā darba devējs uzrādīs pilnu jūsu ienākumu summu kopā ar prēmijām un jebkādiem stimuliem. Ir bankas, kas hipotēkas izsniedz tikai ar diviem dokumentiem! Bet šajā gadījumā jābūt ideālai kredītvēsturei, lielai darba pieredzei organizācijā.

Kādi vēl izdevumi būtu jāņem vērā cilvēkiem, kuri vēlas ņemt hipotēku?

Vai man ir nepieciešams dzīvoklis apdrošināt ar hipotēku? Šis jautājums satrauc daudzus aizņēmējus. Jā, dzīvoklis noteikti ir jāapdrošina. Tā ir bankas un tās "drošības spilvena" prasība. Jo, ja kaut kas notiks ar dzīvokli, ne visiem kredītņēmējiem vienlaikus būs nauda, lai nomaksātu hipotēku un atjaunotu dzīvokli, un sekos maksājumu kavējumi un citas nepatikšanas.

Vai man ir nepieciešams dzīvokļa novērtējums hipotēkai? Šis jautājums interesē daudzus aizņēmējus. Jā, šī procedūra ir jāveic un pēc dzīvokļa novērtēšanas jāiesniedz dokumenti bankā.

Kā izvēlēties dzīvokli?

Sākotnēji jums jāizlemj, kādu mājokli vēlaties. Vidusskolas vai vēlas piedalītieskopīgu celtniecību, vai ir gatavi iegādāties jaunu dzīvokli pabeigtā mājā, bet jau pabeigta. Pamatojoties uz jūsu vēlmēm, jums būs jāizvēlas hipotēkas programma. Parasti šādas programmas atšķiras pēc nosacījumiem. Un galvenais kritērijs ir tas, kādu mājokli aizņēmējs vēlas iegādāties.

Ja nolemjat piedalīties kopīgā būvniecībā, noteikti izlasiet atsauksmes par uzņēmumu, kas ir izstrādātājs. Lai būtu pārliecība, ka dzīvoklis tiks nodots laikā, un jūs neesat iesprostoti.

Vai vēlaties saņemt hipotēku no Sberbank?

Kas nepieciešams dzīvokļa hipotēkai? Atbildi uz šo jautājumu varat atrast bankas oficiālajā vietnē. Norādījumi: Sberbank - hipotēka - kādi dokumenti ir nepieciešami dzīvoklim?

• Nodomu vienošanās.
• Jūsu pase.
• 2 iedzīvotāju ienākuma nodoklis.

Lūdzu, ņemiet vērā, ka šī banka ņem vērā tikai kredītņēmēja apstiprinātos ienākumus, tāpēc, ja jūsu oficiālie ienākumi nav īpaši lieli, labāk ir iegādāties galvotāju vai galvotājus (var būt vairāki). Var piesaistīt arī līdzaizņēmēju. Viņam būs nepieciešama tāda pati dokumentu pakete kā jums.

Vai esat iegādājies dzīvokli ar hipotēku? Kas jums jāzina

Katram Krievijas Federācijas pilsonim reizi mūžā ir jāatdod daļa no naudas, kas iztērēta dzīvokļa iegādei, hipotēkas procentu maksāšanai un istabas remontam. Kā es to varu izdarīt? Reizi gadā nodokļu dienestam jāiesniedz izziņa par ienākumiem, hipotēkas esamību apliecinoši dokumenti un citi. Detalizētāku sarakstu varat atrast IFTS vietnē vai tiešipārbaude.

Cik naudas summa tiks atgriezta? Jums tiks atmaksāta visa iepriekšējā gadā samaksātā nodokļu summa. Lūdzu, ņemiet vērā, ka šai summai ir ierobežojums. Jūs varat atgriezt maksimāli 260 tūkstošus rubļu par visu periodu un tikai 1 reizi savā dzīvē.

Kādi dokumenti ir nepieciešami hipotēkas pārdevējam?

• Tiesību valsts reģistrācijas sertifikāts.
• Dokuments, uz kura pamata radās šīs tiesības.
• Paziņojums par komunālo pakalpojumu parāda neesamību.

Kā pieteikties hipotēkai?

Kas nepieciešams dzīvokļa hipotēkai, mēs jau esam izdomājuši. Tagad atliek saprast, kā tam pieteikties. Kas nepieciešams dzīvokļa hipotēkai?

1. Izvēlieties īpašumu un banku, kurā vēlaties saņemt aizdevumu.
2. Sazinieties ar izvēlēto banku, lai saņemtu padomu, vajadzīgās programmas izvēli un iesniedzamo dokumentu sarakstu.
3. Savāciet dokumentu paketi un sazinieties ar banku, lai pieteiktos.
4. Pēc pieteikuma apstiprināšanas parakstiet hipotēkas līgumu ar banku un pārdošanas un pirkšanas līgumu ar izstrādātāju.
5. Saņemiet sertifikātu par tiesību valsts reģistrāciju ar apgrūtinājumu.
6. Apdrošiniet viņu. To var izdarīt jebkurā uzņēmumā, ar kuru sadarbojas jūsu banka. Ar sarakstu var iepazīties vai nu bankas mājaslapā, vai saņemt to bankas filiālē. Un arī šo informāciju var sniegt, zvanot uz uzticības tālruni.
7. Izbaudiet savu dzīvokli!

Kam pievērst uzmanību?

1. Par procentu likmi. Nereti bankas darbinieki ķeras pie viltībām un izdrukā līgumu ar augstāku procentu likmi, lai ar šo darījumu nopelnītu vairāk. Viņi paļaujas, ka jūs nelasīsit. Un, ja pēc tam pamanīsit kļūdu, tad neko nevarēsit pierādīt.

2. Par aizdevuma termiņu un ikmēneša maksājuma apmēru. Jo ilgāks termiņš, jo lielāka pārmaksa, kā mēs redzējām iepriekš. Esi uzmanīgs! Izlasiet visus dokumentus. Jautājiet visu, ko nesaprotat. Neesi kautrīgs. Ja kaut kas ir neērts, vienmēr varat zvanīt uz uzticības tālruņa numuru un noskaidrot visus jautājumus.